"Хромая кобыла" из "МДМ Банка"?

Завершение сделки

В конце декабря 2015 года на российском банковском рынке завершилась сделка по смене владельцев скандально известного "МДМ Банка". 22 декабря 2015 года СМИ сообщили, что акционеры Бинбанка Микаил Шишханов и Михаил Гуцериев приобрели 84,38% акций "МДМ Банка" у Сергея Попова и части миноритариев.

Ожидается, что в результате в течение первого полугодия 2016 года доля Микаила Шишханова и Михаила Гуцериева в "МДМ Банке" достигнет 100%, а к концу 2016 года завершится юридическое слияние двух кредитных организаций.

Объединенное финансовое учреждение с капиталом около 100 млрд рублей будет работать под брендом Бинбанка, а вот "МДМ Банк" (как отдельный бренд) вскоре исчезнет с российского финансового рынка.

Шишханов "испугался"?

Смена владельца "МДМ Банк" проходила в несколько этапов. Так, еще 30 июня 2015 года акционеры Бинбанка Микаил Шишханов и Михаил Гуцериев заключили соглашение о приобретении контрольного пакета акций МДМ Банка у Сергея Попова. В июле Шишханов возглавил "МДМ Банк", став председателем правления.

А вот в ноябре 2015 года стало известно, что новым председателем правления "МДМ Банка" станет Петр Морсин , который сменит на этом посту Шишханова. После этого эксперты заговорили о том, что хозяин Бинбанка просто "побаивается" продолжать управление "МДМ Банком" из-за обилия связанных с ним скандалов.

Так что Шишханов решил продолжить управление объединенным банком уже после завершения процесса интеграции кредитных организаций. К тому же дела у самого Бинбанка тоже оказались весьма плачевными. К примеру, в октябре агентство S&P понизило рейтинг Бинбанка с B до B- с "негативным" прогнозом из-за растущего давления на капитал и неопределенности, связанной с поглощением других кредитных учреждений.

Снижение рейтингов

Рейтинги "МДМ Банка" тоже оставляют желать лучшего. К примеру, в октябре 2015 года "МДМ Банк", по версии агентства Fitch, оказался в числе банков с самым низким потенциалом абсорбирования потерь по кредитам.

А вот в декабре 2015 года рейтинговое агентство Standard & Poor's понизило "МДМ Банку" долгосрочный кредитный рейтинг контрагента до "B" с "B+" , подтвердив краткосрочный на уровне "B". Прогноз по рейтингам — "негативный". Кроме того, рейтинг банка по национальной шкале ухудшен до "ruBBB+" с "ruA".

Как поясняется, в связи с сокращением доли "МДМ Банка" в общих активах российского банковского сектора с 1,2% на конец 2010 года до 0,4% на конец 2014-го года агентство изменило свою оценку системной значимости банка со средней на низкую.

А вот ранее (в мае 2015 года) агентство Moody's тоже понизило рейтинг "МДМ Банка". В частности, долгосрочные рейтинги депозитов "МДМ Банка" в национальной и иностранной валюте понижены до "B3" с "негативным" прогнозом с уровня "B2", базовая оценка кредитоспособности ухудшена до "b3" с "b2". Краткосрочные депозитные рейтинги в национальной и иностранной валюте подтверждены на уровне "Not Prime".

Огромные убытки

Кроме понижения рейтингов не радовала и статистика "МДМ Банка", который получил в минувшем году весьма внушительный убыток. К примеру, чистый убыток "МДМ Банка" по МСФО в первом полугодии 2015 года составил 4,6 млрд рублей . За аналогичный период прошлого года банк получил чистую прибыль в размере 658 млн рублей.

А вот по итогам девяти месяцев 2015 года чистый убыток банка "МДМ Банка" составил 17,3 млрд рублей против прибыли в 0,8 млрд рублей за аналогичный период 2014 года (0,7 млрд рублей чистой прибыли за весь 2014 год).

Чистый процентный доход банка сократился в первом полугодии 2015 года на 55% , составив 2,4 млрд рублей против 5,2 млрд рублей за аналогичный период 2014 года. За полгода активы "МДМ Банка" сократились на 7,4%, до 304,6 млрд рублей.

Таким образом, банк Сергея Попова перед продажей его Шишханову и Гуцериеву находился в крайне плачевном состоянии. Если бы чистый убыток "МДМ Банка" и дальше бы возрастал столь быстрыми темпами, то, возможно, в скором времени продавать господину Попову стало бы попросту нечего.

Сергей Попов выводит активы?

На фоне колоссального финансового убытка, который понес "МДМ Банк" в 2015 году, в деятельности этой финансовой организации наблюдаются все признаки вывода активов. При этом относятся они именно к тому периоду, когда "МДМ Банком" управлял Сергей Попов.

Здесь стоит вспомнить скандал, когда не так давно "МДМ банк" выдал связанным со своим акционером компаниям 13 миллиардов рублей . Имя этого акционера не называлось, но, возможно, это был тогдашний владелец банка Сергей Попов.

Сергей Попов, бывший хозяин "МДМ Банка"

Напомним, что кредитование фирм, подконтрольных владельцам банка, считается одним из наиболее распространенных способов "легализованного вывода" активов из банка в интересах его хозяев.

Так что, похоже, перед тем, как окончательно продать свои акции Шишханову и Гуцериеву, господин Попов организовал вывод активов из "МДМ Банка", а новые владельцы вместо приносящей прибыли кредитной организации фактически получили "хромую кобылу" (или так называемый "обескровленный банк").

Банк-пылесос

В последнее время эксперты уличили "МДМ Банк", несущий колоссальные финансовые потери, в попытке резко увеличить число своих вкладчиков. Так, к примеру, 1 октября 2015 года выяснилось, что "МДМ Банк" запустил вклад по повышенной ставке (13% годовых в рублях). Поднятие ставок по вкладам является одним из излюбленных способов по "высасыванию" денег у населения.

Неслучайно в деловом сообществе "МДМ Банк" считают "банком-пылесосом", то есть таким кредитным заведением, которое резко увеличивает количество своих вкладчиков. По мнению экспертов, "МДМ Банк" действует по принципам обыкновенной финансовой пирамиды, типа легендарной МММ Сергея Мавроди.

Это связано с тем, что в "МДМ Банке", как и в любом другом "банке-пылесосе", старым вкладчикам, по сути, платятся высокие проценты за счет привлечения новых вкладчиков. Однако рано или поздно подобные "банки-пылесосы" "лопаются", словно финансовые пирамиды. Кстати, слухи об отзыве лицензии у "МДМ Банка" ходят еще с декабря 2013 года.

Попов принялся за старое?

Эксперты говорят, что ранее "МДМ Банк" тоже работал по "принципу пылесоса". Например, 5 сентября 2014 года стало известно, что "МДМ Банк" оказался рекордсменом по стоимости вкладов среди крупных банков.

"МДМ Банк" поднял ставки по розничным вкладам до 11,35% годовых — так дорого средства населения не привлекает ни один банк из топ-50 . На фоне этого и возникли подозрения, что "МДМ Банк" хочет использовать привлеченные деньги для "латания" финансовых "дыр", которые могли образоваться после вероятного вывода активов.

Микаил Шишханов, совладелец Бинбанка

Но при этом "МДМ Банк" не перестает помогать своим акционеру. В частности, есть сведения, что ранее (когда "МДМ Банком" еще владел Сергей Попов) МДМ передал фонду своего акционера портфель на 30,8 млрд руб. Так что, похоже, акционеры "МДМ Банка" заботятся, в основном, о собственном благополучии.

А вот сам "МДМ Банк" тем временем, по сути, продолжил превращаться в огромный финансовый "пылесос", выводящий активы в интересах своих хозяев. В частности, в интересах Сергея Попова. Интересно, а хозяева Бинбанка интересовались у господина Попова, куда он подевал деньги "МДМ Банка", выведенные в форме предоставления кредитов аффилированным компаниям?

Криминальное эхо?

Поговаривают, что вывод активов и легализация так называемого "черного нала" практикуются в "МДМ Банке" уже давно. А вот процесс "обналички" в "МДМ Банке" процветал еще с "лихих 90-х". Так, к примеру, ранее следователи выяснили, что крупный поставщик наркотиков из Афганистана, гражданин этой страны Мохаммед Шерхан проводил отмывание денег своей фирмы "Шерхан" через "МДМ Банк".

Отметим, что, разрабатывая эту операцию, следователи задержали ряд сотрудников "МДМ Банка". Всего же в ходе операции по ликвидации канала наркотрафика, которым занимался Мохаммед Шерхан, было изъято около 1 млрд. руб.

Однако, несмотря на успех следователей, руководство "МДМ Банка" тогда к ответственности не привлекалось. Видимо, тогдашний основной владелец МДМ Сергей Попов смог тогда "решить все проблемы" со следствием, или, проще говоря, "отмазать" свой банк.

Михаил Гуцериев, совладелец Бинбанка

Со временем через "МДМ Банк" стали выводить деньги коррумпированные чиновники. К примеру, бывший главный инспектор Счетной палаты РФ Павел Еремеев, обвиняемый в хищении 30 млн. рублей из бюджета Республики Бурятия, смог перевести эти деньги американской фирме именно через "МДМ Банк".

При этом перед тем, как вывести деньги в США, Еремеев перевел краденные деньги на счет в "МДМ Банка", а, затем, формально легализовав их (т.е. "отмыв"), он "перебросил" эти деньги на счет американской фирмы, открытый в "АзияУниверсалБанке" в город Бишкек Республики Кыргызстан, с которого они и были в конечном итоге похищены.

Похоже, что и по сей день коррупционеры продолжают использовать "МДМ Банк" для вывода активов.

Убийство аудитора

На фоне вывода активов из "МДМ Банка" лица, которые дают показания по поводу махинаций в этой кредитной организации, нередко пропадают без вести. К примеру, 13 мая 2015 года стало известно, что директора "Уральского экономического арбитража-Аудит" Александра Паршина Управление МВД города Кургана объявило в розыск.

Он исчез сразу после того, как дал показания о выводе миллиардов через один из банков. А перед своим исчезновением Паршин оставил "предсмертную видеозапись" в Интернете, в которой он раскрыл весь механизм вывода активов из "МДМ Банка" .

Любопытно, что (по словам Паршина) среди прочих фигурантов в деле о выводе 1 млрд. руб. из "МДМ Банка" участвовал некто Федор Гладков, который утверждал, что его родственник работает заместителем председателя правления "МДМ Банка" .

Возможно, что после того, как Паршин рассказал о выводе миллиардов из "МДМ Банка", его убили. Кому могло быть выгодно это убийство – догадаться несложно.

Устранение противников Попова?

Стоит отметить, что убийство аудитора Александра Паршина - это далеко не первый случай загадочного убийства, связанного с "МДМ Банком". Здесь стоит вспомнить инцидент, когда "МДМ Банк" с помощью своих связей с бывшим министром атомной энергии Евгением Адамовым смог буквально поглотить "Конверсбанк", где хранились деньги атомной отрасли, предназначенные для проведения финансовых операций, а также средства целого ряда крупных корпораций.

Тогда произошел крупный скандал, который был связан с заказным убийством председателя правления коммерческого банка "Конверсбанк" Александра Антонова и его охранника Александра Комарова. Все дело в том, что, по слухам, у Александра Антонова был в то время серьезный конфликт с основным владельцем "МДМ Банка" Сергеем Поповым, так что, кому было выгодно устранение Антонова – догадаться несложно.

Антон Малевский, лидер измайловской ОПГ

Кстати, во время поглощения "МДМ Банком" "Конверсбанка" команду убрать оттуда "МДМщиков", по слухам, давал сам Владимир Путин , который хотел, чтобы ""Конверсбанк" как был государственным, так он и был". Однако "МДМ банк" все-таки продолжил поглощение "Конверсбанка", чем, по слухам, вызвал гнев главы государства.

Еще один "кровавый эпизод" в деятельности "МДМ Банка" связан с гибелью скандально известного предпринимателя Антона Малевского. Напомним, что господин Малевский трагически погиб при весьма странных обстоятельствах в 2006 году . При этом тогда опять ходили слухи, что у Попова и Малевского был конфликт.

Более того, после загадочной смерти Малевского СМИ писали: "убит истинный хозяин МДМ-банка". Кстати, покойный Малевский являлся лидером измайловской ОПГ .

ОПГ в "МДМ Банке"?

Стоит отметить, что ранее "авторитетные люди", имеющие влияние на "МДМ Банк", уже оказывались за решеткой.

Так, в 2000-х годах на нары попал экс-депутат Госдумы от ЛДПР Евгений Ищенко, которого называли одним из основателей "МДМ Банка" . Его уличили в неуплате налогов, захвате предприятий и выводе активов за рубеж. А Ищенко был заместителем председателя совета директоров "МДМ Банка" .

Кстати, новые хозяева "МДМ Банка" тоже в свое время были фигурантами уголовных дел. Например, Михаил Гуцериев был обвиняемым в уголовных делах, заведенных по п. "а", "б" ч. 2 ст. 171 УК РФ ("Незаконное предпринимательство, совершенное организованной группой, в особо крупном размере") и ч. 4 ст. 174.1 УК РФ ("Легализация денежных средств").

Евгений Ищенко, экс-депутат Госдумы от ЛДПР

Уголовное дело против Михаила Гуцериева было возбуждено в 2006 году по поводу незаконного предпринимательства. Позже к нему добавились статьи об уклонении от уплаты налогов и легализации денежных средств.

По версии следствия, принадлежащие ему компании "Нафта-Ульяновск" и "Ульяновскнефть" в 2003-2005 годах добывали больше нефти, чем допускалось лицензионными соглашениями. Ущерб от деятельности "Нафта-Ульяновска", по подсчетам следствия, составил 700 млн руб., а от деятельности "Ульяновскнефти" — 2 млрд руб.

Но раз ранее Гуцериева уже обвиняли в "махинациях с нефтянкой", то, похоже, что теперь он решил начать махинации в банковской сфере. При этом, если "махинировать" через Бинбанк Гуцериев опасается, то через "МДМ Банк" он спокойно может продолжать вывод активов, который, по всей видимости, начал еще Сергей Попов.

Кстати, Шишханов приходится Гуцериеву племянником. Очевидно, что теперь Шишханов и Гуцериев продолжат "дело Попова", а "МДМ Банк" вскоре прекратит свое существование и будет окончательно "влит" в Бинбанк.

Однако, когда процесс интеграции финансовых организаций завершится, "МДМ Банк" может остаться вообще без активов. Видимо, чтобы спасти свои сбережения из "МДМ Банка", его вкладчикам нужно подумать о возврате своих финансов уже сейчас, так как "МДМ Банк" может "лопнуть" уже в самое ближайшее время.