"Связной банк" лишится лицензии?

Евгений Давыдович отметил, "на 1 июня норматив составляет 5,5%, при норме 10%, данные показатели являются прямым нарушением требований ЦБ". Более того, у акционеров "нет возможности докапитализировать банк", а единственным позитивным сценарием для банка является санация. "Спасением" банка скоро займется "Открытие".

У банка, по данным Центробанка, осталось 19,1 млрд руб. вкладов и средств на счетах физлиц (на 1 января было 28,5 млрд руб.), следует из его отчетности.

Подчеркнем, что "Связной банк" может потянуть на дно своими проблемами и другой банк. Дело в том, что 51% акций "Связного банка" находится в залоге у другого коммерческого банка.

"Кто виноват и что делать?"

Отметим, что "Связной банк" после смены владельцев внезапно оказался в ситуации, когда нет денег на погашение облигаций. Менеджмент просит продлить срок обращения бумаг на три года. Ряд финансовых аналитиков считают, что у банка могут отозвать лицензию до конца 2015 года. Сумма, с которой не может справиться "Связной банк", немалая – 2 млрд рублей до 6 августа.

Денег нет, и поэтому взамен отсрочки погашения долга банк предлагает ежеквартальные купонные выплаты!

200 млн рублей у "Связного" еще есть, а остальные деньги предлагается выплачивать до 2018 года. Проблема в том, что до этого момента финансовая организация может просто "не дожить". Подчеркнем, выплаты основного долга предложено разделить на три этапа: 10% сразу, по 15% по итогам 12 и 24 месяцев и оставшиеся 60% – через три года. Сейчас в обращении находятся два выпуска облигаций "Связного банка" по 2 млрд руб. Второй выпуск погашается в июне 2018 г.

Ранее банк указывал, что рассчитывает привлечь инвестора, который сможет докапитализировать банк на 8,3 млрд руб. Но этого не произошло. Руководство банка комментировать ситуацию отказывается. Из-за новых поправок в закон о рынке ценных бумаг эмитент может менять условия по облигациям, если за это проголосуют 75% инвесторов, но вряд ли 2\3 отдадут голоса за это решение.

Кстати, в апреле у банка сменился контролирующий акционер – вместо Максима Ноготкова им стал Олег Малис. Господин Ноготков был вынужден отдать свои главные активы за долги, банк остался фактически без хозяина. По данным бухгалтерской отчетности банка по российским стандартам на 1 октября 2014 года, за сентябрь резко выросла доля просроченных кредитов в розничном портфеле: с 17,7 % до 25 %, что стало рекордом по банковскому сектору России и в абсолютном, и в относительном выражении (рост составил 3,06 млрд руб. — 41 %). При этом в среднем по банковской системе такой рост составил лишь 3,6 %.

Нельзя не упомянуть, что в начале ноября 2014 года стало известно, что группа компаний "Связной" (в которую входит одноименная торговая сеть), допустила дефолт по обязательствам перед банками. Чистый долг на этот период, по некоторым данным, превышал 500 млн долларов.

При этом залогом по кредитам являлась кипрская компания Trellas Enterprises Limited, владелец активов холдинга. В связи с этим в ряде федеральных СМИ появилась информация о том, что часть активов Максима Ноготкова (сеть салонов сотовой связи "Связной", Связной банк, онлайн-ритейлер Enter Связной, сеть ювелирных салонов Pandora) может перейти за долги кредиторам.

"Связной банк" банк испытал колоссальный отток вкладов – с ноября по апрель вкладчики забрали 23 млрд руб. (к маю в банке оставалось 19,3 млрд руб. вкладов). Из-за потерь по кредитному портфелю капитал банка снизился ниже требуемого регулятором уровня – к маю норматив Н1 упал до 6,7% (при минимуме 10%).От банка Ноготков избавился. А 99,99 % головной компании номинально принадлежат нидерландской компании Svyaznoy N.V. Ее основной владелец — компания Trellas Enterprises Limited (82 % данной компании принадлежит президенту "Связного" Максиму Ноготкову). Все в офшорах, все хорошо.

Бонусы

По одной из рабочих версий, из банка были выведены активы, а потом "Связной" был продан Малису для банкротства организации. Вообще, бизнесмен - более чем сомнительная фигура. В 2005 году произошел первый крупный скандал. Оказалось, телефоны в "Связной" успешно ввозились под видом шариков для пинг-понга и канализационных люков! Короче говоря, не облагались необходимыми налогами, что принесло миллиардную прибыль Ноготкову.

Позже, в 2007 году, налоговая инспекция № 9 по Москве проверяла уплату "Связным" НДС за 2004—2006 годов и потребовала доплатить в бюджет 2,1 миллиарда рублей. Уже в 2008 году ЗАО "Связной" (одноименная "дочка" компании) подало заявление о банкротстве, являвшееся финансовым центром одноименной сети салонов мобильной связи. Причиной банкротства "Связного" называли его кредиторскую задолженность в размере 2,75 миллиарда рублей и налоговые претензии в размере 1,223 миллиарда рублей.

Причем если долг перед кредиторами примерно уравновешивался дебиторской задолженностью перед "Связным" (2,546 миллиарда рублей) и его имуществом (28 миллионов рублей), то расплатиться перед налоговиками компания была бы не в состоянии. Кстати, долги накопились в основном из-за налогов, штрафов и пеней за работу всего с двумя компаниями – "Телеком профи" (ТП) и "Транспродукт". Но, как всегда, Ноготков вышел "сухим из воды".

Как итог, оказалось, что ЗАО "Связной", заявившее о собственном банкротстве, было аффилировано со структурами одноименной группы, крупнейшего сотового ритейлера. Короче говоря, часть денег вывели. Но к ответственности никого не привлекли.

Реакция

Конечно, больше всего стоит волноваться вкладчика, т.к. положение "Связного банка" просто катастрофическое.

"Нужна была выписка для посольства к 8 апреля. Заказал 27 февраля. Обещали отослать в течение 10 дней. По факту: 20 марта - дата составления выписки, 27 мая ее отсылают из Воронежа, приходит она 2 июня. Так бы и сказали: денег нет на полноценное обслуживание, звоните только если хотите закрыть вклад", - констатирует финансовые проблемы клиент.

"Первый удар по отношению к банку было введение комиссии за снятие денег в банкомате. Ладно, наличными почти не пользуюсь, хорошая программа лояльности... не беда - переживем... Не так давно в "Связном" слышу: Вы можете списать до 15% от стоимости покупки.. вмешиваюсь в разговор, оказывается, еще одно нововведение от банка.... Ну по сути тоже не больно: в Интернет-магазине также списывается почти вся стоимость покупки за плюсы, при онлайн оплате... Так что не беда... Финал - сегодня: смотрю свой "кубанк", порадоваться за количество плюсов в последнем месяце, т.к. большое количество покупок делал по карте.... А они оказывается с 15.05 больше не начисляют бонус за покупки по карте... Как сказала девушка и.т.д. коллцентра : 'Плюсы теперь только за покупки у партнеров...", - написал разочарованный клиент.

"Дорогие друзья, никогда не связывайтесь со Связным Банком, в нем работают непорядочные люди. В сентябре 2011 года мне потребовались реквизиты карточного счета Связного банка, который по телефону был предоставлен специалистом Санкт-Петербургского подразделения этого банка. Как оказалось, это были реквизиты моей полной однофамилицы. В результате ей в 2014 году были перечислены мои деньги, в совокупности составляющие ~13500 рублей. Банк (несмотря на мои неоднократные обращения, ведь не могла же я сама придумать реквизиты тезки, проживающей в другом городе) от помощи, разбирательстве и возврате по вине своего сотрудника средств отказался. Вот такие они - банкиры!!!", - написал московский клиент "Связного".

"На мое имя кредитов нет. Просроченный кредит имеет моя мама. Номер телефона, как дополнительный, она оставить не могла, так как я живу в другой области. Звонки поступают чаще, я объясняю, что живу в другом городе, и попросила, чтобы мне не звонили, так как я постоянно нахожусь на работе и на учебе. Сегодня девушка еще сказала: "скажите спасибо своей маме, и мы будем звонить столько сколько нужно и ожидайте следующего звонка. Пожалуйста, удалите мой номер из базы данных и рассмотрите данную жалобу. Если ничего не изменится, и будут продолжать поступать звонки, буду обращаться с жалобой в Прокуратуру", - написала замученная сотрудниками банка Екатерина.

Заявление руководства "Связного банка" о возможном дефолте - это фактически декларация банкротства. Похоже, Агентству страхования вкладов придется покрывать проблемы банка. Что может обернуться бонусами для "Открытия".