"Связной банк" готовится к дефолту?

Сумма, с которой не может справиться "Связной банк", немалая – 2 млрд рублей до 6 августа. Денег нет, и поэтому взамен отсрочки погашения долга банк предлагает ежеквартальные купонные выплаты! 200 млн рублей у "Связного" еще есть, а остальные деньги предлагается выплачивать до 2018 года. Проблема в том, что до этого момента финансовая организация может просто "не дожить".

Выплаты основного долга предложено разделить на три этапа: 10% сразу, по 15% по итогам 12 и 24 месяцев и оставшиеся 60% – через три года. Сейчас в обращении находятся два выпуска облигаций "Связного банка" по 2 млрд руб. Второй выпуск погашается в июне 2018 г.

Ранее банк указывал, что рассчитывает привлечь инвестора, который сможет докапитализировать банк на 8,3 млрд руб. Но этого не произошло.

Руководство банка комментировать ситуацию отказывается.

Из-за новых поправок в закон о рынке ценных бумаг эмитент может менять условия по облигациям, если за это проголосуют 75% инвесторов, но вряд ли это решение поддержит 2/3.

Напомним, в апреле у банка сменился контролирующий акционер – вместо Максима Ноготкова им стал Олег Малис. Господин Ноготков был вынужден отдать свои главные активы за долги, банк остался фактически без хозяина. Согласно бухгалтерской отчетности банка по российским стандартам на 1 октября 2014 года, за сентябрь резко выросла доля просроченных кредитов в розничном портфеле: с 17,7 % до 25 %, что стало рекордом по банковскому сектору России и в абсолютном, и в относительном выражении (рост составил 3,06 млрд руб. — 41 %). При этом в среднем по банковской системе такой рост составил лишь 3,6 %.

А в начале ноября 2014 года стало известно, что группа компаний "Связной" (в которую входит одноименная торговая сеть), допустила дефолт по обязательствам перед банками. Чистый долг на этот период, по некоторым данным, превышал 500 млн долларов.

При этом залогом по кредитам являлась кипрская компания Trellas Enterprises Limited, владелец активов холдинга. В связи с этим в ряде федеральных СМИ появилась информация о том, что часть активов Максима Ноготкова (сеть салонов сотовой связи "Связной", Связной банк, онлайн-ритейлер Enter Связной, сеть ювелирных салонов Pandora) может перейти за долги кредиторам.

Банк испытал колоссальный отток вкладов – с ноября по апрель вкладчики забрали 23 млрд руб. (к маю в банке оставалось 19,3 млрд руб. вкладов). Из-за потерь по кредитному портфелю капитал банка снизился ниже требуемого регулятором уровня – к маю норматив Н1 упал до 6,7% (при минимуме 10%).

От банка Ноготков избавился. А 99,99 % головной компании номинально принадлежат нидерландской компании Svyaznoy N.V. Ее основной владелец — компания Trellas Enterprises Limited (82 % данной компании принадлежит президенту "Связного" Максиму Ноготкову). Все в офшорах, все хорошо.

"Операция Ноготкова"

Возможно, из банка были выведены активы, а потом "Связной" был продан Малису для банкротства организации. Вообще, бизнесмен - более чем сомнительная фигура.

В 2005 произошел первый крупный скандал. Оказалось, телефоны в "Связной" успешно ввозились под видом шариков для пинг-понга и канализационных люков! Короче говоря, не облагались необходимыми налогами, что принесло миллиардную прибыль Ноготкову.

В 2007 налоговая инспекция № 9 по Москве проверяла уплату "Связным" НДС за 2004—2006 годов и потребовала доплатить в бюджет 2,1 миллиарда рублей.

В 2008 году ЗАО "Связной" (одноименная "дочка" компании) подало заявление о банкротстве, являвшееся финансовым центром одноименной сети салонов мобильной связи. Причиной банкротства "Связного" называли его кредиторскую задолженность в размере 2,75 миллиарда рублей и налоговые претензии в размере 1,223 миллиарда рублей. Причем если долг перед кредиторами примерно уравновешивался дебиторской задолженностью перед "Связным" (2,546 миллиарда рублей) и его имуществом (28 миллионов рублей), то расплатиться перед налоговиками компания была бы не в состоянии. Кстати, долги накопились в основном из-за налогов, штрафов и пеней за работу всего с двумя компаниями – "Телеком профи" (ТП) и "Транспродукт". Но, как всегда, Ноготков вышел "сухим из воды".

В итоге оказалось, что ЗАО "Связной", заявившее о собственном банкротстве, было аффилировано со структурами одноименной группы, крупнейшего сотового ритейлера. Короче говоря, часть денег вывели. Но к ответственности никого не привлекли.

Банкротство обремененной долгами "дочки" в 1990-х активно использовалось уклоняющимися от уплаты налогов фирмами, говорит старший юрисконсульт группы "Спутник" Эльдар Назмутдинов, но сейчас "законодательство предусматривает субсидиарную ответственность лиц, которые имели право контролировать действия банкрота вовремя, когда образовалась задолженность".

"Переходящий факел"

Новый владелец "Связного банка" брат Александра Малиса, президент конкурирующей компании "Евросеть". В 2012 году Олег Малис стал владельцем 4,95% акций финансовой корпорации "Открытие" и 4,91% Номос-банка, позднее ФК "Открытие" полностью выкупила его долю в Номос-банке, а доля Малиса в "Открытии" выросла до 6,64%. Весной 2014 года Олег Малис продал свою долю в ФК "Открытие" менеджменту корпорации.

Бизнес, в отличие от старшего брата, у Олега не очень получается вести дела, и покупка "Связного банка", скорее всего, одно из худших приобретений Малиса. В феврале этого года предприниматель обвинил владельца "Связного" в сговоре с кредиторами.

Малис указывал, что не может получить залогов, которыми были обеспечены кредиты. Бизнесмен сообщил, что Ноготков в декабре 2014 подтверждал намерение передать акции, однако затем заявил в Верховном суде Кипра о невозможности передать акции, поскольку не были одобрены сделки со стороны российской ФАС и Банка России. В итоге Ноготков судился с Малисом и проиграл. Но лучше активы "Связного банка" от этого не стали.

Из первых рук

Как мы уже указали выше, с ноября по апрель вкладчики забрали 23 млрд рублей из "Связного банка". Что же думают бывшие и нынешние клиенты финансовой организации?

"1. Сначала ограничили возможность использования бонусов по карте. 2. Пришлось воспользоваться картой Связной-бонус (пытался перегнать туда бонусы). 3. С 05.06. бонусы даже на карте Связной-клуб (карта с плюсом) воспользоваться ими невозможно. Люди доверяли программе, собирали себе, детям на подарки, и на тебе. Пришел новый дядя и сказал: пошли на фиг. Это удар не столько по оставшимся клиентам банка, сколько по доверию к всяким бонусным системам", - написал вчера разгневанный клиент.

"В банке работают непорядочные люди. В сентябре 2011 года мне потребовались реквизиты карточного счета Связного банка. Реквизиты по телефону были предоставлены специалистом Санкт-Петербургского подразделения этого банка. Как оказалось, это были реквизиты моей полной однофамилицы. В результате ей в 2014 году были перечислены мои деньги в совокупности составляющие ~13500 рублей. Банк (несмотря на мои неоднократные обращения, ведь не могла же я сама придумать реквизиты тезки, проживающей в другом городе) от помощи, разбирательстве и возврате по вине своего сотрудника средств отказался. Вот такие они - банкиры!", - написала Ольга из Петербурга.

"Банк разочаровал своим отношением к клиентам. Пользуюсь давно, но уже нет желания - с каждым месяцем меняются условия, а самое главное не ставят клиентов в известность! Не интересно стало пользоваться вашими продуктами. Не позорьте свой бренд - закрывайте банк! Не рекомендую этот банк!", - оставил отзыв на сайте банка Денис.

"Ужасный банк! Надувательство чистой воды! Сначала заманили людей хорошими условиями, а теперь занимаются обдирательством! Сначала ввели комиссию за снятие денег менее 3000 тысяч рублей, теперь уже с любой суммы снимают! Условия обслуживания меняют, не уведомляя об этом клиентов! Как будто люди только и должны мониторить их сайт 24/7! Не рекомендую никому!", - негодует бывший клиент "Связного".

"Год назад оформила карточку Связного для получения зарплаты, с работы уволилась через 2 месяца, карточка стала не нужна. Заблокировала и отправила письмо в Москву, т.к. по-другому отказаться от услуг данного банка нельзя. Прошел год, банк прислал смс, что я ему должна за годовое обслуживание 600р - бред сумашедшего. Мое письмо якобы не дошло. Банк очень странный, и денег у них не брала и все должна им остаюсь))))Платить не хочется из принципа", - оставила комментарий Инна из Ростова-на-Дону.

Пока победителем в этой истории остается только господин Ноготков. Олега Малиса и клиентов банка остается только пожалеть. Единственное, что обнадеживает – банк в составе Агентства страхования вкладов , и обладатели вкладов до 700 000 рублей получат свои деньги. Те, чей вклад больше указанной суммы, могут не получить вообще ничего.