СБ-банк "выпал" из финансового сектора

Основными заинтересованными финансовыми организациями и претендентами на санацию "СБ Банка" были - "Югра", ее структуры даже выкупали права требований у клиентов — юрлиц банка, "Бинбанк" и по неподтвержденным данным "Открытие", у которого уже есть опыт.

"Бинбанк" как и "Открытие" в отличие от "Югры" - санаторы "опытные", котором ЦБ "доверяет". Напомним, что в прошлом году ему было поручено финансовое оздоровление Москомприватбанка (сейчас — "Бинбанк кредитные карты"), а затем пяти банков группы Олега Карчева — "Рост банка", "Аккобанка", "Тверьуниверсалбанка", "Кедра", Ска-банка.

Через несколько часов после объявлении о поиске санатора для СБ ситуация изменилась кардинально - Банк России принял решение с отозвать лицензию у проблемного банка.

"СБ Банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате формирования резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал). В связи с потерей ликвидности СБ Банк своевременно не выполнял обязательства перед кредиторами", — отмечается в релизе ЦБ.

Как и в случае с многими другими банками, СБ представлял в ЦБ недостоверную отчетность, скрывающую наличие оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства, и не исполнял требования надзорного органа об отражении в отчетности всех неисполненных обязательств перед кредиторами. Руководители и собственники "СБ Банка" не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности.

Помимо проблем с переводами по счетам клиентов, вкладчики в середине января стали жаловаться на то, что банк ограничил выдачу денег по вкладам. По словам клиентов, кредитная организация без заказа выдавала только 50 тыс. руб., в случае предварительного заказа — 100 тысяч рублей.

27 января в СМИ появились сообщения, что ЦБ отключил Судостроительный банк от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП). "В извещении о режиме работы счета ED209 для СБ-банка установлен код 13 — полное ограничение участия в расчетах в системе БЭСП".

"Ввиду низкого качества активов кредитной организации осуществление процедуры финансового оздоровления СБ Банк с привлечением государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на разумных экономических условиях не представлялось возможным", — добавляет регулятор.

Стоит отметить, что с конца декабря "СБ-банк" испытывает сложности с ликвидностью: сначала банк задерживал платежи. Уже в середине января "СБ-банк" ограничил выдачу вкладов, а с конца месяца и вовсе перестал выдавать клиентам средства. Некоторые стали обращаться в суд, крупнейшие претензии (817 млн руб.) — у "Петербургского центра доступного жилья".

Более того, "СБ Банку" практически одновременно понизили рейтинг ведущие зарубежные и отечественные агентства: S&P — до "ССС", Moody’s — до "Са", "Эксперт РА" и Национальное рейтинговое агентство (НРА) — до "С". Снижение рейтингов вызвано сохраняющимся давлением на ликвидность банка, что привело к приостановке выдачи денежных средств как физическим, так и юридическим лицам.

Не уберегло банк и то, что по итогам 2013 года финучреждение получило прибыль в размере 967,96 миллионов рублей по РСБУ (аналогичный показатель за 2012 год — 640,86 миллионов рублей), за 2014 год прибыль банка составила 842,03 миллионов рублей. Активы нетто на 1 января 2015 года составляли 75,801 миллиардов рублей (85-е место по России, 66-е место в регионе).

Владельцы банка: Леонид Тюхтяев (18,97%), Андрей Иванчихин (18,96%), Алексей Голубков, Андрей Вовченко и Ярослав Стешко (по 13,09%), Владимир Ардашев (8,28%). Доли остальных бенефициаров не превышают 5%.

Отметим, что в последнее время в ЦБ обсуждалась возможная санация "Судостроительного банка", "Таврического", "Связного" — общий объем средств населения у этих банков составляет 70,9 млрд руб., что уже превышает размер фонда обязательного страхования вкладов. Более того, фонд АСВ к 1 января сократился до 65,4 млрд рублей и уже не покрывает объема вкладов в проблемных банках. И в этих реалиях ЦБ решил "слить" СБ.

Любимчик

В декабре 2014 года финансовая корпорация "Открытие" выиграла конкурс на санацию банка "Траст". В общей сложности на оздоровление "Траста" Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и ЦБ выделяют "Открытию" 127 млрд руб. Поговаривали, что "СБ Банк" будет санировать именно "Открытие", у которого хорошие связи в "Банке России".

По неофициальной информации, в ЦБ прошло заседание совета директоров, на котором были даны обещания "Открытию" в случае санации возместить убытки с "бонусами". Вскоре регулятор объявил о санации банка.

На данный момент уже известно, что председатель Национального антикоррупционного комитета (НАК) Кирилл Кабанов направил письмо в Генпрокуратуру и Центральный банк с просьбой провести проверку кисловодского отделения банка "Открытие" на предмет одностороннего расторжения договоров с вкладчиками и прочих коррупционных схемах. Но пока "Открытие" продолжает "функционировать".

"Отлаженная система"

Одним из "стартов" серии банковских санаций и отзывов лицензий стала ситуация в конце 2013 года в банке "Пушкино" произошли запоздалые кадровые решения. Тогда ряд экспертов утверждает, что к выводу денег могут быть причастны финансисты из Центробанка во главе с экс-руководителем Московского главного территориального управления Банка России, а ныне членом совета директоров Алексеем Плякиным.

В ходе проверки также выяснилось, что банк "Пушкино" скрывал отрицательное значение капитала. Более того, банк имел проблемы с платежеспособностью и не мог своевременно удовлетворять требования кредиторов.

"Пушкино" систематически нарушал предписания ЦБ и не соблюдал введенные ограничения на осуществление операций. Руководство и акционеры банка не приняли мер по нормализации его деятельности и финансовому оздоровлению. Согласно официальному сообщению ЦБ, банк "Пушкино" проводил высокорискованную кредитную политику по размещению средств в низкокачественные активы и не создавал соответствующие резервы на возможные потери соразмерно принятым рискам. При этом кредитная организация представляла в Банк России существенно недостоверную отчетность, скрывающую отрицательное значение собственных средств.

Многие считают, что система ЦБ насквозь прогнила. В МВД обнаружили схему вывода 360 миллионов рублей из "Мособлбанка". Фигурантом возбужденного уголовного дела является совладелец и председатель правления банка Виктор Янин. Ряд экспертов заявляет, что в схеме могли принимать участие и представители Центробанка, в частности, член Совета директоров Банка России Алексей Плякин.

Напомним, ранее следственный департамент МВД возбудил уголовное дело в отношении Виктора Янина и "неустановленных лиц". В тот же день банкир был задержан и допрошен, после чего ему было предъявлено обвинение по ч. 4 ст. 160 УК. На следующий день Тверской райсуд, отклонив просьбу защиты о залоге в размере 5 млн руб., арестовал обвиняемого, а на днях Мосгорсуд оставил его под стражей.

Отметим, Алексей Плякин, ранее заподозренный в рейдерских захватах и мошенничестве, покинул пост начальника Главного управления ЦБ по Центральному федеральному округу в июне этого года.

До октября 2008 года господин Плякин был замначальника МГТУ ЦБ по надзору, а затем перешел в центральный аппарат ЦБ: курировал надзор за банками Московского региона, в 2012 году возглавил департамент банковского надзора ЦБ. В июле 2013 года Плякин стал начальником МГТУ, через полгода на основе МГТУ было создано управление по ЦФО, и Плякин остался им руководить.

Параллельно с этими сомнительными делами выясняется, что, например, у первого зампреда председателя Банка России Сергея Швецова в собственности три квартиры и дом в США, а у зампреда Виктора Берестового несколько земельных участков, особняк и квартира, у скандального начальника Главного управления Алексея Плякина — две квартиры и дом в солнечной Испании.

Кстати, в 2014 году стало известно, что на Черном море построен пансионат за 3,5 миллиарда рублей. Подчеркнем, что стоимость строительства и содержания такой гигантской социальной инфраструктуры ЦБ не раскрывает. На зарплату "непрофильным" сотрудникам ЦБ ежегодно составляют более 11,5 миллиарда рублей.

Более того, в Центробанке остаются на руководящих постах и люди, замеченные в сомнительных манипуляциях. Самым ярким представителем "номенклатуры" является заместитель председателя Центрального банка России Михаил Сухов, который вводит проверки с возможной "коррупционной составляющей".

Все это наводит многих экспертов и участников бизнес-процессов на мысли, что санации и отзывы лицензий идут не только на оздоровление экономики, но и в интересах ряда служащих ЦБ. Возможно, "СБ Банк" просто-напросто "выпал" из интересов банка "Открытия" и "Бинбанка", которые теперь смогут сконцентрироваться на "Связном" и "Таврическом" банке, вокруг которых еще идут "баталии".