Прокуратура пустит "Открытие" по "Трасту"?

Генеральная прокуратура пришла в "Траст"

После обращения депутата Госдумы Сергея Катасонова о нарушении законодательства при санации банка "Траст", Генеральная прокуратура РФ выпустила соответствующее представление на имя председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной.

В Генпрокуратуре обратили внимание на то, что до сих пор не разработаны нормативные акты ЦБ, регулирующие критерии выбора инвесторов для санации.

Сейчас процедура осуществления отбора инвесторов регламентируется только документом "Агентства по страхованию вкладов" (АСВ), хотя оказание АСВ финансовой помощи инвестору санируемого банка должно осуществляться при условии соответствия инвестора требованиям, установленным ЦБ. Но необходимые документы в ЦБ так и не разработаны.

По мнению Генеральной прокуратуры, "данное обстоятельство способствует бесконтрольному распределению финансовых ресурсов, выделенных на нужды банковской санации".

"Коррупционный аспект" ситуации с "Трастом"

В Генпрокуратуре возмущены тем, что план участия в предупреждении банкротства "Траста" предусматривает возможность внесения в него изменений о выделении дополнительных средств на санацию в случае снижения стоимости его чистых активов. Иными словами, если "дыра в капитале" окажется больше, чем оценивалась изначально, санатор может попросить из бюджета дополнительные средства. При этом возможность предоставления финансовой помощи инвестору или санируемому банку ничем не ограничена .

Эксперты уверены, что ЦБ намеренно не хочет принимать необходимые акты, чтобы не мешать банку "Открытие" санировать "Траст". Это может говорить о наличии так называемых коррупционных связей между ЦБ и владельцами "Открытия".

История вопроса

Напомним, что ЦБ в конце декабря 2014 года принял решение санировать "Траст", входящий в топ-30 банков РФ, при помощи АСВ. Санатором был выбран банк "ФК Открытие", входящий в "Открытие Холдинг" (головной банк финансовой группы прим. ред.), получивший в конце года на санацию "Траста" 127 миллиардов рублей .

В конце 2015 года "ФК Открытие" обратилось в АСВ за дополнительным финансированием на сумму 46 миллиардов рублей.

По состоянию на апрель 2016 года, в ЦБ рассматривается возможность объявления повторного конкурса на санацию банка , но окончательное решение по этому вопросу еще не принято.

Вывод активов из "Траста" в интересах "Открытия"?

Эксперты обращают внимание на то, что после получения 127 миллиардов рублей банк "Траст" внезапно скрыл свою отчетность от широкой общественности . Это является верным признаком вывода активов.

Как стало известно в начале апреля 2016 года (из данных отчетности), кредитный портфель банка "Траст" на конец декабря 2015 года составил 204 млрд руб. (до вычета резервов) и просрочен более чем наполовину.

К просроченным хотя бы на один день кредитам банк относит 124 млрд руб., , из них кредиты с задержкой платежа свыше трех месяцев составили 117,7 млрд руб . Годом ранее к просроченным банк относил только 58 млрд руб. кредитов, из них с задержкой платежа свыше чем на три месяца – 40 млрд.

Банк "Траст"

Часть просроченных кредитов невозвратны, по оставшейся части ведется работа, в том числе в судах разных юрисдикций. Доля просроченной задолженности составила 49% активов банка, а годом ранее она составляла 16,7%.

Эксперты не исключают, что "ставленники" банка "Открытие" организовали масштабный вывод активов из "Траста", выдавая кредиты компаниям, связанным с акционерами самого "Открытия". При этом могут выводиться деньги, выданные на санацию "Траста".

Акционеры "уводят" средства

Напомним, что акционерами "ФК Открытие" являются Вадим Беляев (26,71%), ИФД "Капитал" (19,90%), Рубен Аганбегян (7,96%), Александр Несис (7,34%), НПФ "Лукойл-гарант" (7,06%), Александр Мамут (6,67%), Сергей Гордеев (6,38%), Дмитрий Соколов (4,67%) и Алексей Гудайтис (2%).

А до июля 2013 года акционерами "ФК Открытие" были владелец холдинга O1 Group Борис Минц и глава "Роснано" Анатолий Чубайс . Они стояли у истоков создания банка "ФК Открытие", а Минц вместе с Беляевым считаются сооснователями этой финансовой группы. Сейчас считается, что именно Беляеву принадлежит реальный контроль над финансовой группой "Открытие".

Банк "Открытие"

Поговаривают, что "команда Беляева" весьма активно выводит финансы из "Открытия". Все дело в том, что банки группы "Открытие" до сих пор охотно кредитуют компании своих владельцев. А это, кстати, является одной из самых распространенных "легализированных схем" по выводу активов из банков.

По данным агентства Moody’s, объем кредитов, выданных связанным сторонам банком "ФК Открытие", уже в два раза больше капитала этого банка . Согласно отчетности по МСФО (от 30 июня 2015 года), капитал банка "ФК Открытие" составляет 296,1 млрд руб. При этом объем выданных банком кредитов связанным сторонам неуклонно растет.

Если в начале 2015 года доля подобных кредитов составляла 85% от капитала банка, то к концу первого полугодия увеличилась до 229%. Известно, что за полгода 2015 года банк "ФК Открытие" нарастил кредитование акционеров и их компаний втрое — с 216 млрд до 663 млрд руб. Эксперты уверены, что хозяева группы "Открытие" усилили процесс вывода активов.

Набиуллина тоже "в доле"?

Но почему же глава ЦБ Эльвира Набиуллина не обращает внимание на "сомнительные махинации" в "Открытии"? Все дело в том, что в свое время этот банк называли "карманным банком Чубайса". Речь идет о том периоде, когда Чубайс был акционером "Открытия".

А вот глава ЦБ Эльвира Набиуллина во второй половине 90-х работала секретарем Анатолия Чубайса в комиссии по экономическим реформам. Эту должность она заняла по рекомендации Евгения Ясина, который сейчас работает у ректора Высшей школе экономики Ярослава Кузьминова — мужа Набиуллиной.

Считается, что она до сих пор сохраняет лояльность своему бывшему шефу. Не случайно пользователи блогосферы открыто пишут о том, что "Набиуллина закачала 127 миллиардов в карманный банк своего учителя Чубайса " (речь идет о тех самых деньгах для санации "Траста" - прим. ред.).

Эльвира Набиуллина, глава ЦБ

Видимо, именно лоббированием интересов "Открытия" со стороны госпожи Набиуллиной и объясняется, почему за 2015 год объем средств, полученных банком "ФК "Открытие"" от ЦБ, вырос до 1,26 трлн руб.

Эксперты не верят в то, что глава ЦБ может помогать "Открытию" и Чубайсу безвозмездно. Не исключено, что она может получать "откаты" от руководства "Открытия" за "закрытие" глаз на проблемы "Траста". Возможно, после вмешательства Генеральной прокуратуры у следователей получится доказать коррупционный сговор между владельцами "Открытия" и главой ЦБ. А это, в свою очередь, может стоить госпоже Набиуллиной должности руководителя "главного банка страны".

По следам Мотылева

Вмешательство Генпрокуратуры в ситуацию с "Трастом" может привести к разоблачению целой серии махинаций банков группы "Открытие". Кстати, с "Открытием" связаны и другие бизнес-структуры, уже уличенные в выводе активов. Взять, к примеру, связь "ФК Открытие" и хозяина оставшегося без лицензии банка "Российский кредит" Анатолия Мотылева, который контролировал целый ряд негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

Как выяснилось, НПФ, которыми владел Мотылев, размещали свои средства именно в банке "ФК Открытие" . При этом банк "ФК Открытие" стал кредитором "Российского кредита" и дал банку Мотылева, как минимум, 300 млн руб. Теперь вряд ли "ФК Открытие" сможет эти деньги вернуть.

Но зачем же руководству банка "ФК Открытие" одалживать Анатолию Мотылеву сотни миллионов рублей (если не больше), прекрасно понимая, что его банковскую империю ждет неминуемый крах? Вполне возможно, что эти кредиты были либо выводом активов, либо своеобразными "взятками" Мотылеву за то, что он держал финансы своих НПФ в "ФК Открытие".

Вадим Беляев, основной акционер "Открытия"

И как-то странно, что топ-менеджеры банка "ФК Открытие" не обращали свое внимание на явный вывод средств из НПФ Мотылева. Все это наводит на мысль о том, что акционеры этого банка сами могли поучаствовать в "раздербане" активов НПФ Анатолия Мотылева.

Связь с махинациями "Лайфа"

Кроме Мотылева, банк "ФК Открытие" оказался связан и с группой "Лайф", чьи активы также, по мнению экспертов, были выведены за границу. К примеру, лишившийся лицензии "Пробизнесбанк" (входящий в группу "Лайф") пользовался для финансовых операций услугами фирмы "Otkritie Capital International" (OCI) (ранее Otkritie Securities Limited), подконтрольной все тому же банку "ФК Открытие".

С учетом того, что из банков, входящих в группу "Лайф", выводились миллиарды рублей, то часть из них с помощью представителей Otkritie Capital International вполне могла оказаться на счетах хозяев банка "ФК Открытие".

Очевидно, что в банках группы "Открытие" процветают сомнительные махинации. По мнению экспертов, длительное время силовики закрывали на них глаза из-за "лобби в ЦБ". Однако, после вмешательства Генпрокуратуры расследованием махинаций "Открытия" могут заняться следователи. Не исключено, что все это приведет к отзыву лицензии у банков группы "Открытие".