"Пробизнесбанку" аукнулся вывод активов?

Как и предполагали финансовые аналитики, ЦБ отозвал у ОАО АКБ "Пробизнесбанк" (ПББ) лицензию. Дело в том, что значение всех нормативов достаточности капитала банка оказалось ниже 2%, а сам капитал опустился ниже регуляторного минимума.

"Пробизнесбанк" проводил "высокорискованную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате формирования резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал)", - говорится в сообщении регулятора.

Проблемы

До этого рейтинговые агентства также указывали, что банк имеет высокую долю ценных бумаг в активах, но при этом не использует их для рефинансирования. На начало 2015 года 24% его активов составляли ценные бумаги.

Судя по раскрытию в аудированной отчетности, абсолютное большинство бумаг — ликвидные инструменты понятных эмитентов, но в ЦБ "Пробизнесбанк" под них практически не кредитовался!

Отметим, "Пробизнесбанк" получил по итогам 2014 года убыток 3,2 млрд руб. против прибыли 2,4 млрд руб. в 2013 году. С 2015 года норматив достаточности капитала банка снизился с 14,06 до 11,98%.

При этом размер самого капитала практически не изменился. В итоге, общий объем активов на 1 июля составил 133,7 млрд руб., причем на кредитный портфель по российской отчетности приходится только 20,5%.

Также регулятор утвердил план участия госкорпорации "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) в урегулировании обязательств ОАО АКБ "Пробизнесбанк".

"Пробизнесбанк" является головным банком финансовой группы "Лайф", куда также входят "ВУЗ-банк", банк "Экспресс-Волга", "Национальный банк сбережений", Газэнергобанк, банк "Пойдем!". В 2014 г. группа стала санатором самарского банка "Солидарность". Активы банков группы составляют 219,7 млрд руб.

Отметим, что 11 августа все банки господина Леонтьева - ВУЗ-банк, Национальный банк сбережений, банк "Пойдем!", "Экспресс-Волга", Газэнергобанк, банк "Солидарность" и Пробизнесбанк - ограничили выдачу наличных 15 000 руб.

Кстати, реальных активов у "Пробизнесбанка" может быть на 40% меньше заявленных 133,6 млрд рублей. Несоответствие размера активов и обязательств, или финансовая дыра, у "Пробизнесбанка" примерно 50 млрд руб.

Здесь возникают вполне логичные вопросы. Почему реальные показатели капитала завышены почти на 50%? Переводились ли вклады в подконтрольные офшоры, и выдавали ли в "Пробизнесбанке" льготные кредиты своим акционерам?

Версия о выводе в офшоры

Топ-менеджмент во главе с президентом банка Сергеем Леонтьевым контролирует 52,95% его акций, в числе портфельных инвесторов — шведский фонд East Capital (19,93%), ЗАО "ИНГ Банк (Евразия)", фонд BlueCrest Strategic Limited и другие.

Подчеркнем, Alivikt Holdings владеет 51,2% "Пробизнесбанка", а конечными бенефициарами долей являются экс-предправления "Пробизнесбанка" Александр Железняк и президент ФГ "Лайф" Сергей Леонтьев. Еще 19,28% принадлежит East Capital, 7,68% – у Blue Crest, 6,98% – у Rekha Holdings и проч. Финансовые показатели (РСБУ, 1 июля 2015 г.): активы – 137,9 млрд руб., капитал – 11,2 млрд руб., Убыток – 1,4 млрд руб.

В банковской среде говорят, что Железняк был одним из соавторов "антиотмывочного" закона (115 ФЗ). И он, возможно, использовал свои возможности и знание закона, чтобы выводить финансы. Например, в 2014 году в ходе санации под контролем "Агентства по страхованию вкладов", группе перешел самарский ОАО Коммерческий банк Солидарность. А вот деньги на его санцию могли оказаться в офшорах!

Ведь существенная часть активов банка (24%) приходится на ценные бумаги, которые хранятся на кипрских офшорах. На 1 июля это 46,2 млрд руб. (13,8 млрд руб. приходится на ОФЗ, еще 14,2 млрд руб. – облигации иностранных государств). Возможно на деньги ЦБ приобретались облигации, которые теперь заофшоризированы.

Похоже, что к расследованию махинаций в "Пробизнесбанке" пора подключится сотрудникам управления экономической безопасности и противодействия коррупции ГУ МВД. Для Леонтьева это не сулит ничего хорошего.

Источник: The Morning News