"Открытие" по выводу активов

Понижение рейтинга

В банковой среде пошли разговоры о том, что вскоре финансовой группе "Открытие" грозит коллапс из-за проблем входящих в нее банков. Эта версия подтверждается данными ведущих рейтинговых агентств.

К примеру, 10 декабря 2015 года стало известно, что международное рейтинговое агентство Moody's понизило долгосрочный депозитный рейтинг Ханты-Мансийского банка "Открытие" (ХМБ "Открытие") в национальной и иностранной валютах до "B2" с "B1". По рейтингу сохранен "негативный" прогноз.

В Moody's обратили внимание как на сокращающуюся способность банка справляться с убытками, так и на проблемы с финансовым профилем кредитной организации.

Аналитики агентства так же указывают на ухудшение кредитоспособности заемщиков ХМБ "Открытие" на фоне экономической ситуации в России. Так, по данным Moody's, доля проблемных кредитов в портфеле банка возросла до 20,7%, а доля просроченных более чем на 90 дней - до 11,5%.

Подозрения в выводе активов

Эксперты обращают особое внимание на то, что доля проблемных кредитов составляет подозрительно высокий процент - 20,7%. Получается, что каждый пятый кредит, выданный ХМБ "Открытие" является проблемным.

В этом усматривается классический способ вывода активов через кредитование сомнительных структур. Как правило, банк выдает деньги "в займы" фирмам-однодневкам, которые не собираются их возвращать, зато потом эти же деньги от "подставных" компаний уходят на счета топ-менеджеров или акционеров самого банка.

Если в ЦБ смогут установить, что через ХМБ "Открытие" идет вывод активов по "кредитной схеме", этот банк ждет отзыв лицензии.

"Тревожный звонок" для ликвидности "Открытия"

Не лучше идут дела и у банка "ФК Открытие" ("головного" банка финансовой группы "Открытие"), у которого тоже начались серьезные проблемы.

Все дело в том, что еще 3 декабря 2015 года СМИ писали о высокой вероятности наступления "маржин-колла" по сделкам репо с ЦБ для банка "ФК Открытие" . В данном случае, "маржин-колл" может быть связан с размещением евробондов "Россия-2030".

Напомним, что "маржин-колл" означает требование предоставить дополнительные средства. Похоже, что банку "ФК Открытие" необходимо будет довнести обеспечение, так как котировки евробондов "Россия-2030" подешевели на 3 процентных пункта.

Размер средств, которые нужно будет дополнительно вложить, составляет, как минимум, $200 млн.

Самое опасное в этой ситуации заключается в том, что она наглядно демонстрирует проблемы с ликвидностью, которые имеются у "ФК Открытие". Уже известно, что общий выпуск еврооблигаций "Россия-2030" составил $21,2 млрд., а вот холдинг "Открытие" мог скупить бумаги только на $10–11 млрд. При этом ранее писалось, что "Открытие" купил даже не $11 млрд., а $7 млрд.

Офис банка "ФК Открытие" (головного банка группы "Открытие")

В связи с этим закрадываются сомнения, что банк "ФК Открытие" обладает необходимой ликвидностью, чтобы отвечать по своим обязательствам. По мнению экспертов, неоднозначная ситуация с ликвидностью этого банка может стать причиной поверки Центробанка, после которой "ФК Открытие", скорее всего, лишится своей лицензии.

ЦБ готовит отзыв лицензии?

Версия о том, что у банков группы "Открытие" может быть отозвана лицензия, подкрепляется рекордным уровнем оттока вкладов осенью 2015 года .

Все дело в том, что в октябре банки группы "Открытие" – "ФК Открытие" и "ХМБ Открытие" – лишились свыше 220 млрд руб. средств юрлиц.

Львиная доля оттока – из головного банка группы, "ФК Открытие": за месяц депозиты корпоративных клиентов сократились на 190 млрд руб., или почти на четверть, до 583 млрд.

Отток обеспечен госкомпаниями и бюджетными организациями – их депозиты сократились на 196 млрд руб. (до 106 млрд руб.).

В результате баланс банка сжался за месяц почти на 6% (на 166 млрд руб.). Среди банков из первой двадцатки это рекордный отток госсредств.

Аналитики отмечают, что отзыв из банков средств госкорпораций – это первейший признак скорого лишения лицензии. Объясняется это тем, что государственные структуры, имея инсайдерскую информацию Центробанка, стараются заранее вывести свои депозиты со счетов тех кредитных организаций, которым вскоре предстоит распрощаться со своей лицензией.

Аналогия с "Уралсибом"

С учетом того, что около 100 млрд руб. из банков группы "Открытие" ушло с депозитов Федерального казначейства, и порядка 30 млрд забрали с депозитов компании с госучастием, версия о скором отзыве лицензии (или санации) кажется весьма логичной.

Эксперты уверены, что государственные компании намеренно вывели свои средства из "Открытия", догадываясь о возможном "крушении" этого банка. Здесь можно вспомнить, как "Транснефть" прекратила обслуживать свои счета в банке "Уралсиб" , итогом деятельности которого стала санация.

Так что, если из "ФК Открытие" уже "сбежали" счета государственных корпораций, то его санация (или отзыв лицензии) не за горами.

Банк-"пылесос"?

Не радуют экспертов и финансовые показатели банков, входящих в группу "Открытие".

Так, у примеру, у ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие" в I полугодии 2015 года было зафиксировано 7,4 млрд рублей чистого убытка по РСБУ против 1,3 млрд чистой прибыли годом ранее.

Финансовые показатели ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие" по РСБУ (млрд рублей). Таблица взята с сайта "conomy.ru"

Интересно, что на фоне столь значимого убытка объем депозитов увеличился на 237,64% и составил почти 183 млрд рублей.

При этом доля просроченной задолженности физлиц составила 17,51%, а "просрочка" по кредитам организаций – 11,76.

Столь стремительный рост депозитов, по мнению экспертов, уже насторожил ЦБ. Такие банки, как "ХМБ Открытие", которые в массовом порядке привлекают вклады граждан, принято называть "банками-пылесосами".

Эти банки работают, подобно обыкновенной финансовой пирамиде, отдавая проценты по старым кладам за счет новых вложений. Как только приток вкладчиков заканчивается, такие банки "лопаются", как какие-нибудь "МММ-образные" мошеннические структуры.

Роль "Открытия" в крушении рубля

Банковские эксперты с недоверием относятся к деятельности группы "Открытие", так как именно по вине этой структуры в декабре 2014 года произошло крушение рубля.

Причиной этого стали определенные действия банка "Открытия" с финансами "Роснефти". Именно тогда (в декабре 2014 года – прим.ред.) "Роснефть" на пустом рынке разместила облигации на рекордные 625 млрд руб.

Эти бумаги банк "ФК Открытие" заложил в ЦБ по схеме валютного репо (на год и на более короткие сроки), а полученной от Банка России валютой прокредитовал нефтяную компанию.

Игорь Сечин, глава "Роснефти"

По мнению экспертов, именно после этой сделки произошел обвал рубля . Так что эксперты до сих пор винят в крахе курса российской валюты "Роснефть" и "Открытие".

Хозяева и основатели

Напомним, что акционерами "ФК Открытие" являются Вадим Беляев (26,71%), ИФД "Капитал" (19,90%), Рубен Аганбегян (7,96%), Александр Несис (7,34%), НПФ "Лукойл-гарант" (7,06%), Александр Мамут (6,67%), Сергей Гордеев (6,38%), Дмитрий Соколов (4,67%) и Алексей Гудайтис (2%).

А до июля 2013 года акционерами "ФК Открытие" были владелец холдинга O1 Group Борис Минц и глава "Роснано" Анатолий Чубайс . Они стояли у истоков создания банка "ФК Открытие", а Минц вместе с Беляевым считаются сооснователями этой финансовой группы.

Интересно, что, как только Минц и Чубайс вышли из числа акционеров "ФК Открытие", разразился громкий скандал, связанный с выводом активов из этой финансовой организации. Это случилось из-за того, что компания Бориса Минца ГХК "Бор" получила кредит от этого банка, а затем допустила технический дефолт по облигациям .

Борис Минц и Анатолий Чубайс

То есть получается, что одна компания Минца взяла в долг у другой его структуры, затем допустила дефолт, а деньги, по мнению экспертов, возвращены так и не были. Поговаривают, что эти финансы были использованы O1 Group для ее девелоперских проектов.

Фактически господин Минц банально вывел активы из "ФК Открытие", а сейчас в этом банке его интересы представляет господин Беляев, который, по слухам, лояльно относится и к Анатолию Чубайсу.

Деньги вкладчиков уходят акционерам?

Похоже, что "команда Беляева" продолжает использовать те же схемы вывода активов, которыми ранее пользовался Минц.

Все дело в том, что банки группы "Открытие" до сих пор охотно кредитуют компании своих владельцев. А это, кстати, является одной из самых распространенных "легализированных схем" по выводу активов из банков.

Кстати, по данным агентства Moody’s, объем кредитов, выданных связанным сторонам банком "ФК Открытие" , уже в два раза больше капитала этого банка .

Согласно отчетности по МСФО (от 30 июня 2015 года), капитал банка "ФК Открытие" составляет 296,1 млрд руб. При этом объем выданных банком кредитов связанным сторонам неуклонно растет.

Вадим Беляев, основной акционер банка "ФК Открытие"

Если в начале года доля подобных кредитов составляла 85% от капитала банка, то к концу первого полугодия увеличилась до 229%. Известно, что за полгода 2015 года банк "ФК Открытие" нарастил кредитование акционеров и их компаний втрое — с 216 млрд до 663 млрд руб.

Эксперты уверены, что хозяева группы "Открытие" усилили процесс вывода активов, так как опасаются скорого отзыва лицензии или санации этого банка.

Связь с Мотылевым

При этом с "Открытием" связаны и другие бизнес-структуры, уже уличенные в выводе активов. Взять, к примеру, связь "ФК Открытие" и хозяина оставшегося без лицензии банка "Российский кредит" Анатолия Мотылева, который контролировал целый ряд негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

Как выяснилось, НПФ, которыми владел Мотылев, размещали свои средства именно в банке "ФК Открытие" .

При этом банк "ФК Открытие" стал кредитором "Российского кредита" и дал банку Мотылева, как минимум, 300 млн руб. Теперь вряд ли "ФК Открытие" сможет эти деньги вернуть.

Анатолий Мотылев, хозяин банка "Российский кредит"

Но зачем же руководству банка "ФК Открытие" одалживать Анатолию Мотылеву сотни миллионов рублей (если не больше), прекрасно понимая, что его банковскую империю ждет неминуемый крах?

Вполне возможно, что эти кредиты были либо выводом активов, либо своеобразными "взятками" Мотылеву за то, что он держал финансы своих НПФ в "ФК Открытие".

И как-то странно, что топ-менеджеры банка "ФК Открытие" не обращали свое внимание на явный вывод средств из НПФ Мотылева. Все это наводит на мысль о том, что акционеры этого банка сами могли поучаствовать в "раздербане" активов НПФ Анатолия Мотылева.

По следу "Лайфа"

Кроме Мотылева банк "ФК Открытие" оказался связан и с группой "Лайф", чьи активы также, по мнению экспертов, были выведены заграницу.

К примеру, лишившийся лицензии "Пробизнесбанк" (входящий в группу "Лайф") пользовался для финансовых операций услугами фирмы "Otkritie Capital International" (OCI) (ранее Otkritie Securities Limited), подконтрольной все тому же банку "ФК Открытие".

С учетом того, что из банков, входящих в группу "Лайф", выводились миллиарды рублей, то часть из них с помощью представителей Otkritie Capital International вполне могла оказаться на счетах хозяев банка "ФК Открытие".

"Траст" под грифом секретно

Еще один крупный скандал был связан с тем, что Центробанк принял решение выделить на санацию банка "Траст", которую проводит "Открытие", 127 млрд руб. , а затем банк "Траст" внезапно скрыл свою отчетность от широкой общественности .

При этом данные отчетности были скрыты в тот период, когда "Траст" уже был подконтролен "Открытию". Теперь общественность не знает, как именно расходуются 127 млрд руб., предназначенные для санации "Траста".

При этом новая глава банка "Траст" Вероника Доленко до его санации работала в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), а до этого - входила в правление "Ханты-Мансийского банка Открытие".

Получается, что у "Открытия" был "свой человек" в АСВ, который затем возглавил "Траст" и закрыл данные о его отчетности, хотя на санацию этого банка государство выделило 127 млрд руб.

Юрий Исаев, глава АСВ

Казалось бы, что глава АСВ Юрий Исаев и руководитель Центробанка Эльвира Набиуллина должны были тут же забить тревогу. Все-таки последние события, связанные с "Открытием" и "Трастом", уж слишком сильно напоминают процесс вывода активов.

Но Исаев (зависимый от руководства ЦБ) и Набиуллина (способная влиять на решения АСВ) словно "воды в рот набрали". Неужели, этих чиновников не интересует, как расходуются 127 млрд руб.? Или они "в доле" с потенциальными "распильщиками"?

Связь с Набиуллиной

По мнению экспертов, ранее главу ЦБ можно было заподозрить в лояльности к банку "Открытие", который в свое время называли "карманным банком Чубайса" . Речь идет о том периоде, когда Чубайс был акционером "Открытия".

А вот глава ЦБ Эльвира Набиуллина во второй половине 90-х работала секретарем Анатолия Чубайса в комиссии по экономическим реформам. Эту должность она заняла по рекомендации Евгения Ясина, который сейчас работает у ректора Высшей школе экономики Ярослава Кузьминова — мужа Набиуллиной.

Эльвира Набиуллина, глава ЦБ

Считается, что она до сих пор сохраняет лояльность своему бывшему шефу. Не случайно пользователи блогосферы открыто пишут о том, что "Набиуллина закачала 127 миллиардов в карманный банк своего учителя Чубайса "

Эксперты не исключают версии о том, что через группу банков "Открытие" до сих пор могут проходить финансовые потоки, связанные с главой "Роснано". Возможно, ранее у Набиуллиной был повод "защищать" этот банк. Но после целой серии скандалов, связанных с "Открытием", лобби в ЦБ уже не поможет этой финансовой организации.

Похоже, что отзыв лицензий у банков, входящих в группу "Открытие", уже неизбежен.

Жалобы клиентов

В последнее время все больше клиентов недовольны работой банков, связанных с группой "Открытие".

В частности, "ФК Открытие" обвиняют в фальсификации данных и во лжи клиентам.

"Налицо очевидное предоставление фальсификации данных на сайте (банка "ФК Открытие" - прим.ред.) и предоставление ложных данных клиентам по телефону, причем носящее явный преднамеренный характер", - пишет 10 декабря 2015 года пользователь "Glftown" из Москвы .

Кроме этого "ФК Открытие" обвиняют в намеренной порче кредитных историй.

"Прочитав отзывы, я поняла, что было это огромной ошибкой оставаться в "ФК Открытие" после того, как меня, точнее мой кредит передали из "Петрокоммерца" в "ФК Открытие". Банк испортил мою кредитную историю. На устные обращения отмахиваются, на письменную претензию получила, мягко говоря, кособокий ответ. В Сочи все списывают на Новороссийск, а там никого ничего не волнует, ведь из Сочи к ним клиент не поедет", - пишет 1 декабря 2015 года пользователь "natshkur" из Сочи .

Кроме этого некоторые клиенты "ФК Открытие" всерьез опасаются того, что банк может "махинировать" с их финансами.

"В договоре (с "ФК Открытие" - прим.ред.) написан один процент под которым ты подписываешься, а пункт "банк имеет право в одностороннем порядке менять проценты" как то все это перечеркивает. Так банк "Открытие" изымал с личного счета 100 тыс. рублей, благодаря этому пункту, и сказал, что банк так имеет право делать, как хочет - так и распоряжается твоими финансами. Пусть люди знают, что ничего хорошего от этого ФК не будет", - пишет 5 августа 2015 года пользователь "Колянтик" из Москвы .

Похоже, что на фоне претензий клиентов к качеству обслуживания в "ФК Открытие", а также в связи с подозрениями в выводе активов банкам группы "Открытие" недолго осталось сохранять лицензию. Не исключено, что ее отзовут уже в начале 2016 года.