МКБ "на выводе"?

"Сомнительный" рост активов

Московский кредитный банк (МКБ) опубликовал отчетность по МСФО, из которой следует, что за 2015 год активы МКБ выросли в два раза — с 584,8 млрд до 1,2 трлн руб.

При этом сильнее всего увеличились депозиты в других банках и финансовых институтах: в 40 раз, до 277,3 млрд руб., а вот ценные бумаги, портфель которых вырос в восемь раз (до 87,4 млрд руб.), и корпоративные кредиты (на 90%, до 482,4 млрд руб.).

Эксперты сходятся во мнении, что стратегия агрессивного роста в кризис рискованна. Зачастую недобросовестные банкиры специально "раздувают" активы своих банков, чтобы привлечь как можно больше вкладчиков, а затем под различными предлогами вывести финансы из кредитной организации и сбежать за рубеж.

Через МКБ прошли деньги "Роснефти"

По мнению экспертов, резкий рост активов МКБ приходится на сделки репо, столь популярные в 2015 году. В СМИ писалось, что осенью 2015 года депозиты почти на 300 млрд руб. в МКБ разместили структуры "Роснефти" , которым банк позже предоставлял ликвидность именно посредством репо.

Похожие сделки в конце 2014 году проводила "ФК Открытие", которая также удвоила активы на подобном сотрудничестве с "Роснефтью". Поговаривают, что именно из-за "махинаций" с деньгами "Роснефти" в декабре 2014 года произошло падение курса рубля , которое нанесло серьезный удар по российской экономики.

Игорь Сечин, глава "Роснефти"

Не исключено, что вскоре подобная ситуация может повториться. Но на этот раз часть ответственности будет лежать на МКБ.

Связь МКБ и "Открытия"?

Интересно, почему же глава "Роснефти" Игорь Сечин в 2015 году решил "провести" финансы нефтяной компании через МКБ, если еще в 2014 году он пользовался услугами банка "ФК Открытие"?

Напомним, что крупнейшим акционером банка является Роман Авдеев — 56,83%. 4,54% акций банка принадлежит ЕБРР, 4,5% — IFC. Группа "Росгосстрах" владеет 2,9% акций МКБ, 2,3% принадлежит Александру Несису и Николаю Добринову, и 9,5% — ООО "Регион. Портфельные инвестиции". 8,7% владеет управляющая компания "Регионфинансресурс", еще 10% владеют миноритарии.

Стоит обратить внимание на то, что Александр Несис и Николай Добринов являются акционерами ФК "Открытие" . Таким образом, МКБ и банки группы "Открытие" из-за общих акционеров можно назвать "родственными структурами".

Кажется теперь ясно, почему Сечин решил проводить деньги именно через МКБ (после того, как из-за скандала с падением курса рубля он не смог "пропускать" финансы через "Открытие").

Эксперты говорят о том, что из "ФК Открытие" деньги массово выводятся в интересах акционеров этого банка с помощью выдачи кредитов связанных с ними фирмам. Похоже, что МКБ идет этим же путем.

Из МКБ выводят активы?

Как следует из результатов отчетности по МСФО за 2015 год, у МКБ наблюдается рекордный рост кредитного портфеля — почти на 60%, до 593 млрд руб. Львиную долю этого роста кредитования обеспечили крупнейшие заемщики банка. При этом СМИ пишут, что МКБ дал взаймы новым акционерам На такие кредиты пошла четверть его капитала.

Александр Несис, акционер МКБ

Доля кредитов топ-20 заемщиков в портфеле банка за 2015 год выросла с 30% до 41%, в абсолютном выражении рост составил 139,7 млрд руб. За прошлый год объем проблемных кредитов МКБ (NPL с просрочкой более 90 дней) вырос более чем вдвое — с 2,3% до 5,1%.

Получается, что МКБ резко нарастил кредитование своим акционерам (уже заподозренным в выводе активов, к примеру, из "ФК Открытие"), а деньги в МКБ возвращаются далеко не всегда. По сути, речь идет о все том же выводе активов в интересах акционеров. Похоже, что Роман Авдеев, обретя "крышу у Сечина", решил повторить в своем банке "махинации" "Открытия". Видимо, это произошло не без участия Несиса.

Банк-пылесос

В деловых кругах поговаривают, что на данный момент МКБ фактически может являться классическим "банком-пылесосом", который буквально "высасывает" деньги у своих клиентов. Слухи об этом появились еще летом 2015 года.

Похоже, именно из-за этого в первой половине 2015 года объем нетто-активов банка увеличился на 39% и на начало августа 2015 года составил 831,6 млрд рублей. Рост активов в пассивной части был обеспечен дополнительным притоком вкладов физлиц, объем которых увеличился со 162 млрд до нынешних 174,5 млрд рублей (+7,7%, или 12,5 млрд рублей).

Роман Авдеев, основной владелец МКБ

Банк также нарастил объем привлечения от предприятий и организаций (+31,3%, или 73,7 млрд рублей), увеличил объемы привлечения на рынке МБК (+181%, или 98,6 млрд рублей). Именно такие банки, которые в массовом порядке привлекают вклады граждан и юридических лиц, принято называть "банками-пылесосами". Не исключено, что столь стремительный рост депозитов в МКБ вскоре может насторожить ЦБ. Все дело в том, что "банки-пылесосы" после вывода активов, как правило, "лопаются", словно финансовые пирамиды (типа легендарной МММ Сергея Мавроди).

Скандал с "Согласием"

Также вспоминается, как в сентябре 2015 года Федеральная антимонопольная служба (ФАС) удовлетворила ходатайство Романа Авдеева о приобретении 75,1% голосующих акций НПФ "Согласие" .

На 2015 года у него было всего 5 млрд руб. накоплений (29-е место). По итогам переходной кампании 2013–2014 годов фонд нарастил клиентскую базу на 491 000 человек (данные Пенсионного фонда России). Учитывая средний размер накопительных счетов, фонд мог привлечь около 30 млрд руб.

Кстати, ранее у ЦБ были опасения, что деньги НПФ могли быть использованы для покупки акций МКБ. Именно из-за этих опасений (и соответствующих рекомендаций) финансового регулятора пенсионные фонды, подконтрольные Борису Минцу и группе "Бин" Микаила Шишханова, отказались от планов участия в IPO МКБ. С учетом того, что ранее Авдеева борцы с коррупцией уже заподозрили в попытках манипуляций с пенсионными накоплениями россиян, то нельзя исключать вывод активов из НПФ "Согласие".

Авдееву не дали купить "Уралсиб"?

Кстати, ранее основной владелец Московского кредитного банка Роман Авдеев хотел купить у Николая Цветкова его банк "Уралсиб".

Авдеев захотел получить всю долю Цветкова (93%) в обмен на частичную докапитализацию банка (на 8 млрд руб.), но тогдашний владелец "Уралсиба" не пошел на это. В результате, Цветков так никому и не продал свой "Уралсиб", а этот банк был отдан на санацию Владимиру Когану.

Эльвира Набиуллина, глава ЦБ

Впрочем, есть версия, что Авдееву просто не дало купить "Уралсиб" руководство Центробанка, так как хозяина Московского кредитного банка заподозрили в обмане Центробанка . По мнению экспертов, речь, в первую очередь, идет об отчетности. Поговаривают, что Авдеев навлек на себя серьезный гнев ЦБ, что грозит дополнительными проблемами для МКБ.

Опыт 90-х

"Сомнительные методы" ведения бизнеса хозяином МКБ могут быть связаны с тем, что он начинал свою карьеру в предпринимательстве еще в эпоху "бандитских разборок". Напомним, что Роман Авдеев стал развивать свои коммерческие структуры еще в "лихих 90-х". Он начал заниматься бизнесом в 1989 году, когда был создан кооператив, который производил декодеры PAL—SECAM для телевизоров. Продавать свою продукцию Авдеев начал через рынки радиоэлектроники в Ленинграде (район Автово) и Москве (Тушинский рынок).

Через некоторое время, когда бизнес "пошел в рост", Авдеевым в далеком 1994 году был куплен МКБ. В середине 1990-х годов Авдеев приобрел контрольный пакет акций Лебедянского сахарного завода (Липецкая область) и купил сельскохозяйственные земли вокруг него. К середине 2000-х на их базе была сформирована агропромышленная группа "Черноземье".

Интересно, что затем Авдеев продал все эти активы , а вырученные деньги пошли на капитализацию МКБ.

Похоже, что теперь наблюдается "обратный эффект", и Роман Авдеев вместе с другими акционерами МКБ выводит финансы, а "дыру" в бюджете банка заполняют деньги "Роснефти". Но вот как только Сечин прекратит "помогать" Авдееву, МКБ может "лопнуть". Жаль, что что помощь "Роснефти" имеет обыкновение быть недолговечной. Скорее всего, МКБ постигнет судьба МММ, а господин Авдеев последует дорогой легендарного Сергея Мавроди прямо "на нары".