Рейтинговые агентства понизили рейтинг МКБ-банка до отрицательных показателей.
Кто в банке хозяин
Основным владельцем банка является концерн "Россиум" российского предпринимателя Романа Авдеева (70,02%), 5,60% принадлежат ЕБРР, 2,16% принадлежит Международной финансовой корпорации. 22,22% принадлежит прочим акционерам, в числе которых Общество с ограниченной ответственностью "Росгосстрах", открытое акционерное общество "Капитал Страхование" и ряд других компаний.
Рискованные сделки
Еще в 2015 году стало ясно, МКБ проводит исключительно рискованную политику. Ссудная задолженность всего за 7 месяцев, согласно докладу агентства S&P, выросла на 225 млрд рублей. А доходы сохранились практически на прежнем уровне, что свидетельствует о низком качестве выданных cсуд.
Более того, кредиты от ЦБ РФ увеличились до 105 млрд рублей, средства клиентов до востребования – на 80 млрд. рублей, забалансовые обязательства – на 90 млрд. рублей.
АСВ тогда обратило внимание на действия МКБ, так как, по его словам, в случае возможного банкротства Московского кредитного банка Агентство должно будет возместить населению более 150 млрд. рублей.
На начало октября 2015 года размер фонда страхования вкладов АСВ приближался к пороговому минимуму в 40 млрд. руб. и срочно нуждался в докапитализации.
В этом году МКБ опубликовал удивительный отчет, согласно которому за 2015 год активы банка выросли в два раза — с 584,8 млрд до 1,2 трлн руб.
Сильнее всего увеличились депозиты в других банках и финансовых институтах: в 40 раз, до 277,3 млрд руб., портфель ценных бумаг вырос в восемь раз (до 87,4 млрд руб.), а корпоративные кредиты на 90%, до 482,4 млрд руб.
Стратегия агрессивного роста в кризис рискованна. Участники рынка допускают, что менеджеры МКБ "раздувают" активы, чтобы привлечь как можно больше вкладчиков, а затем под различными предлогами вывести финансы из кредитной организации.
Теперь у клиентов большие финансовые проблемы!
И здесь "Роснефть"?
В сентябре – октябре 2015 года "Роснефть" разместила на счетах в Московском кредитном банке (МКБ) на срочных депозитах более 300 млрд руб. Вклады юрлиц в МКБ выросли на 26,7%, или на 122,7 млрд руб., в сентябре – на 67,5%, или на 185,1 млрд руб.
МКБ резко увеличил активы – на 29% до 756,9 млрд руб., хотя в первом полугодии активы сектора уменьшились на 5,3%. Связано это с сомнительной сделкой банка по размещению репо "Роснефти".
Интересно, что сделки репо были профинансированы за счет средств Центробанка. За май прошлого года аналитики указывали на резкий рост задолженности МКБ перед регулятором: банк тогда привлек сразу 617 млн долларов, увеличив задолженность до 1,7 млрд долларов для рефинансирования, предположительно, "Роснефти".
Банк привлекал валютную ликвидность в ЦБ под залог полученных бумаг нефтяной компании, якобы для погашения внешних долгов. И это, фактически, на пике 100% девальвации рубля!
МКБ и "Роснефть", вероятно, сотрудничают не только по части депозитов. После июньского IPO МКБ на Московской бирже 9,3% банка перешли в собственность к бывшим управляющим компаниям "Роснефти" – "Регион портфельные инвестиции" (ЗПИФ "Алгоритм" – 4,44% акций МКБ, "Роснефть" продала УК в 2011 г.) и "Регионфинансресурс" (ЗПИФ "Вектор развития" – 4,85%, сейчас 100% УК принадлежат физлицу – Наталье Богдановой).
Возможно, это стало одной из причин дестабилизации рубля. Ранее председатель Комитета гражданских инициатив Алексей Кудрин заявил, что негативный эффект на курс рубля был связан не с покупкой "Роснефтью" валюты, а с ожиданием такой покупки из-за размещения компанией облигаций на 625 миллиардов рублей.
Ранее, 8 августа 2015 года, Московский кредитный банк (МКБ) объявил о получении права распоряжаться 9,68% акций банка "Возрождение". Этот пакет был получен в рамках сделки репо. Аналитики говорят, МКБ действует в интересах братьев Ананьевых.
Привлекая к поглощению "Возрождения" (и к управлению его акциями) дружественные себе банки, хозяева "Промсвязьбанка", по мнению финансовых аналитиков, умело обходят ограничения ЦБ и ФАС.
В июле прошлого года в ходе первичного публичного размещения (IPO), по данным Московской биржи, инвесторы выкупили акции на 13,3 млрд руб. Самый крупный объем банку удалось привлечь в последний день — 9,2 млрд руб. По информации СМИ, в IPO участвовал крупный инвестор, однако кто именно решил купить акции МКБ на 9,2 млрд руб., осталось неизвестным. Об этом молчат и организаторы IPO, и сам Роман Авдеев.
Есть версия, что в выкупе акций МКБ мог принять участие и НПФ "Согласие", который контролирует … Роман Авдеев.
"Сомнительные" кредиты
МКБ также прокредитовал на 12 млрд рублей "Аптечную сеть 36,6" в обмен на акции компании "Верофарм". Также МКБ был кредитором обанкротившегося "Стройгазконсалтинга".
Более того, из-за банкротства "Трансаэро" Московский кредитный банк может получить операционный убыток по РСБУ. Эксперты с подозрением относятся к тому, почему Рома Авдеев кредитует "проблемные активы".
Не исключено, что таким образом он может выводить из банка финансы, которые могут банально "пилиться" между Авдеевым и "проблемными заемщиками". А вот "дыру" а капитале МКБ этот банк, по всей видимости, покрывает за счет новых вкладчиков.
"Страховой" случай
В конце 2013 года Федеральный арбитражный суд присудил Московскому кредитному банку победу в споре с "Ингосстрахом" на сумму 30 миллионов рублей. Еще в сентябре 2010 года клиент МКБ господин Каргин открыл вклад на 27 миллионов рублей, который позже пополнил на 5,5 миллионов. В августе 2011 года в банк пришел человек с паспортом на имя Каргина, положил на счет 300 000 и запросил выписки по счетам, оформив доверенность на человека с фамилией Кондратов.
Спустя два дня уже Кондратов принес заявление о досрочном возврате вклада и получил 32,9 миллионов. Позже объявился Каргин, как оказалось, доверенность не оформлявший. Силовики возбудили уголовное дело, а банк обратился в "Ингосстрах" за возмещением потерь, но страховщик платить отказался…
До этого, в 2011 году, у МКБ действовал полис "Ингосстраха". Он покрывал убытки, причиненные подделкой подписей или умышленным противоправным внесением других изменений в поручение на снятие средств со счета в банке. Банк обратился за страховым возмещением, однако "Ингосстрах" отказал в выплате.
Компания сослалась на то, что (согласно правилам страхования) защитой не покрываются прямые и косвенные убытки, возникшие в результате операции и как с подлинными, так и с поддельными доверенностями.
"Скачивание" денег?
В деловых кругах поговаривают, что на данный момент МКБ фактически может являться классическим "банком-пылесосом", который буквально "высасывает" деньги у своих клиентов. Слухи об этом появились еще летом 2015 года.
Похоже, именно из-за этого в первой половине 2015 года объем нетто-активов банка увеличился на 39% и на начало августа 2015 года составил 831,6 млрд рублей. Рост активов в пассивной части был обеспечен дополнительным притоком вкладов физлиц, объем которых увеличился со 162 млрд до нынешних 174,5 млрд рублей (+7,7%, или 12,5 млрд рублей).
Негативные рейтинги банка Романа Авдеева на этот раз могут не пройти ему даром. Банку "светит" как минимум лишение лицензии. А если кое-кто "копнет" глубже, то засветят более отдаленные во всех смыслах перспективы.