"Маскировка" для "Открытия"?

Сокращение 20% сотрудников

После того, как президент и крупнейший акционер "Открытия холдинга" Вадим Беляев сообщил об объединении банков группы "Открытие", эксперты заговорили о сложном положении дел в этой финансовой структуре.

Впрочем, даже Беляев, владеющий 28,6% акций "Открытия холдинга", не может скрывать острый кризис, поразивший эту финансовую группу. В частности, Беляев не исключил, что после объединения основных активов последует сокращение штата сотрудников банковской группы до 20% .

Эксперты предполагают, что у хозяев "Открытия" просто нет возможности платить всем своим подчиненным, а объединение банков – это лишь предлог, чтобы уволить одну пятую часть рабочих.

Какие банки "сольются"?

В настоящее время в банковскую группу "Открытие" входят банки: ФК "Открытие" (по итогам 2015 года 2,95 трлн руб. активов), ХМБ "Открытие" (504 млрд руб. активов) и "Траст" (248,1 млрд руб.). На санацию "Траста" (идет с декабря 2014 года) "Открытие" получило 127 млрд руб.

Процесс объединения банков может пройти уже в 2016 году. Акционеры "Открытия" заявляли летом 2015 года, что планируют присоединить "Траст" к розничному "ХМБ Открытие" и отказаться от бренда "Траст", в связи с чем в октябре S&P понизило рейтинг "ХМБ Открытие".

Аналитики агентства указали, что из-за присоединения "Траста" потенциальная поддержка "ХМБ Открытие" со стороны материнского банка "ФК Открытие" может быть ограничена.

Похоже, что теперь в планах хозяев "Открытия" наметились изменения, так как, по данным СМИ, "Траст" не станет частью нового "объединенного" банка.

50 миллиардов для "распила"?

Как уже отмечалось выше, ранее Центробанк выделил на санацию банка "Траст", которую проводит "Открытие", 127 млрд руб. , а затем банк "Траст" внезапно скрыл свою отчетность от широкой общественности .

При этом данные отчетности были скрыты в тот период, когда "Траст" уже был подконтролен "Открытию". Теперь общественность не знает, как именно расходуются 127 млрд руб., предназначенные для санации "Траста". Все это говорит о том, что, возможно, топ-менеджеры "Открытия" могут банально "пилить" деньги, выделенные на санацию "Траста".

Более того, в конце декабря 2015 года холдинг "Открытие" обратился за дополнительным кредитом на санацию банка "Траст". На покрытие разросшейся в ходе санации дыры (по мнению банка-санатора - прим.ред.) потребуется еще около 47 млрд руб. (в добавок к уже полученным 127 млрд руб – прим.ред.)

Именно такой запрос банк "Открытие" послал в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), но окончательное решение за ЦБ. Если холдинг получит эту сумму, "Траст" станет рекордсменом среди частных банков по затратам на санацию.

Офис банка "Траст"

Эксперты не исключают того, что эти почти 50 млрд руб. тоже могут быть подвергнуты "распилу". Кстати, если деньги из "Траста" были выведены в "головные банки" группы "Открытие", то с помощью грядущего объединения хозяева финансового холдинга вполне могут скрыть этот "распил".

Кстати, в конце декабря 2015 года появилась информация, что ЦБ может передать "Траст" на санацию другому банку . Похоже, что в ЦБ уже окончательно перестали доверять "Открытию".

Катастрофическое падение прибыли

О кризисе в "Открытии" заговорили еще в конце января 2016 года. Именно тогда стало известно, что чистая прибыль банка "ФК Открытие" (головного банка группы) за 2015 год сократилась более чем в шесть раз – до 2,3 млрд руб. против 14,6 млрд годом ранее.

Также известно, что к декабрю 2015 года банк "ФК Открытие" привлек валюту разной срочности по операциям репо с ЦБ более чем на $15 млрд (свыше 1 трлн руб. на конец декабря, или более 35% активов).

А вот дочерний банк "ФК Открытие" – "ХМБ Открытие" закончил 2015 год с чистым убытком в 21 млрд руб. против прибыли в 0,9 млрд годом ранее согласно РСБУ. Обрушение доходов "ФК Открытие" и "ХМБ Открытие" свидетельствует о том, что финансовая группа "Открытие" находится в кризисном состоянии.

Лицензию отзовут вслед за депозитами?

В конце 2015 года в экспертной среде начались разговоры о том, что вскоре у банков группы "Открытие" может быть отозвана лицензия. Это мнение подкрепляется рекордным уровнем оттока вкладов осенью 2015 года .

Все дело в том, что в октябре 2015 года банки группы "Открытие" – "ФК Открытие" и "ХМБ Открытие" – лишились свыше 220 млрд руб. средств юрлиц. Львиная доля оттока – из головного банка группы, "ФК Открытие": за месяц депозиты корпоративных клиентов сократились на 190 млрд руб., или почти на четверть, до 583 млрд.

Офис банка "Открытие"

Отток обеспечен госкомпаниями и бюджетными организациями – их депозиты сократились на 196 млрд руб. (до 106 млрд руб.). В результате баланс банка сжался за месяц почти на 6% (на 166 млрд руб.). Среди банков из первой двадцатки это рекордный отток госсредств.

Аналитики отмечают, что отзыв из банков средств госкорпораций – это первейший признак скорого лишения лицензии. Объясняется это тем, что государственные структуры, имея инсайдерскую информацию Центробанка, стараются заранее вывести свои депозиты со счетов тех кредитных организаций, которым вскоре предстоит распрощаться со своей лицензией.

"Банк-пылесос"

На фоне катастрофического уровня падения чистой прибыли и роста чистого убытка банки, входящие в финансовую группу "Открытие", продолжают весьма активно накапливать вклады граждан.

Так, к примеру, в 2015 году объем депозитов в ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие" увеличился на 237,64% и составил почти 183 млрд рублей . При этом доля просроченной задолженности физлиц составила 17,51%, а "просрочка" по кредитам организаций – 11,76.

Вадим Беляев, крупнейший акционер "Открытия"

Столь стремительный рост депозитов, по мнению экспертов, уже насторожил ЦБ. Такие банки, как "ХМБ Открытие", которые в массовом порядке привлекают вклады граждан, принято называть "банками-пылесосами".

Похоже, что в "ХМБ Открытие", как и в любом другом "банке-пылесосе", старым вкладчикам, по сути, платятся высокие проценты за счет привлечения новых вкладчиков. Однако рано или поздно подобные "банки-пылесосы" "лопаются", словно финансовые пирамиды (типа легендарной МММ Сергея Мавроди).

Активы "на выводе"?

Теперь стоит задуматься над тем, кто же стоит за всеми махинациями в "Открытии"? Напомним, что акционерами "ФК Открытие" являются Вадим Беляев (26,71%), ИФД "Капитал" (19,90%), Рубен Аганбегян (7,96%), Александр Несис (7,34%), НПФ "Лукойл-гарант" (7,06%), Александр Мамут (6,67%), Сергей Гордеев (6,38%), Дмитрий Соколов (4,67%) и Алексей Гудайтис (2%).

А до июля 2013 года акционерами "ФК Открытие" были владелец холдинга O1 Group Борис Минц и глава "Роснано" Анатолий Чубайс . Они стояли у истоков создания банка "ФК Открытие", а Минц вместе с Беляевым считаются сооснователями этой финансовой группы. Сейчас считается, что именно Беляеву принадлежит реальный контроль над финансовой группой "Открытие".

Анатолий Чубайс, бывший акционер "Открытия"

Поговаривают, что "команда Беляева" весьма активно выводит финансы из "Открытия". Все дело в том, что банки группы "Открытие" до сих пор охотно кредитуют компании своих владельцев. А это, кстати, является одной из самых распространенных "легализированных схем" по выводу активов из банков.

Кстати, по данным агентства Moody’s, объем кредитов, выданных связанным сторонам банком "ФК Открытие", уже в два раза больше капитала этого банка . Согласно отчетности по МСФО (от 30 июня 2015 года), капитал банка "ФК Открытие" составляет 296,1 млрд руб. При этом объем выданных банком кредитов связанным сторонам неуклонно растет.

Если в начале 2015 года доля подобных кредитов составляла 85% от капитала банка, то к концу первого полугодия увеличилась до 229%. Известно, что за полгода 2015 года банк "ФК Открытие" нарастил кредитование акционеров и их компаний втрое — с 216 млрд до 663 млрд руб. Эксперты уверены, что хозяева группы "Открытие" усилили процесс вывода активов, так как опасаются скорого отзыва лицензии у этого банка.

Похоже, что попытка объединения банков, входящих в холдинг "Открытие", это попытка Вадима Беляева и его партнеров спасти свою финансовую империю от развала. Но, по мнению экспертов, после снижения прибыли и массового изъятия депозитов банки "Открытия" уже ничто не может спасти от полного финансового краха.