Вкладчики "сбежали"?
Сложная ситуация сложилась в банках группы "Открытие" – "ФК Открытие" и "ХМБ Открытие". В октябре 2015 года эти финансовые организации лишились свыше 220 млрд руб. средств юрлиц (это официальные данные из последней отчетности банка - прим.ред.).
При этом отток, в основном, зафиксирован из "головного банка" группы, то есть из "ФК Открытие".
Так за месяц депозиты корпоративных клиентов сократились на 190 млрд руб., или почти на четверть, до 583 млрд.
Государство не доверяет "Открытию"?
Обратим особое внимание на то, что отток обеспечен госкомпаниями и бюджетными организациями – их депозиты сократились на 196 млрд руб. (до 106 млрд руб.).
Итогом всего этого стало то, что баланс банка сжался за месяц почти на 6% (на 166 млрд руб.). Такой уровень оттока госсредств – это рекорд для банков, входящих в "ТОП-20".
Эксперты уверены, что государственные компании намеренно вывели свои средства из "Открытия", догадываясь о возможном "крушении" этого банка. Здесь можно вспомнить, как "Транснефть" прекратила обслуживать свои счета в банке "Уралсиб" , итогом деятельности которого стала санация.
Возможно, в государственных органах знают о проблемах "Открытия". Поэтому госкорпорации и забирают из этого банка свои деньги.
Фактор Силуанова
Стоит отметить, что в самом "Открытии" уверяют в якобы намеренном "сокращении объема ликвидности". Но в это как-то не верится. Более того, по сути, отток средств госкомпаний из "Открытия" ведется скоординированно.
Известно, что около 100 млрд руб. ушло с депозитов Федерального казначейства и порядка 30 млрд забрали с депозитов компании с госучастием.
Возможно, что "негласный приказ" государственным компаниям забирать свои деньги из "Открытия" мог быть отдан "кем-то" из Белого Дома.
Антон Силуанов, министр финансов
Несложно догадаться, что, так как Федеральное казначейство подчиняется Министерству финансов РФ , то распоряжение "увести" казенные сбережения из "Открытия" мог отдать только министр финансов Антон Силуанов (или кто-то из его заместителей - прим.ред.).
Вывод активов в пользу акционеров?
Глупо думать, что раз государство забрало свои деньги из "Открытия", то хозяева этого банка будут просто так сидеть и смотреть, как их "финансовый колосс" движется прямиком к своему краху.
Поговаривают, что вместе со средствами корпоративных клиентов из "Открытия" может вестись вывод активов в интересах его акционеров. Впрочем, чему тут удивляться, если и ранее банк "Открытие" всегда охотно кредитовал компании своих владельцев. А это, кстати, является одной из самых распространенных "легализированных схем" по выводу активов из банков.
Кстати, по данным агентства Moody’s, объем кредитов, выданных связанным сторонам банком "ФК Открытие", уже в два раза больше капитала этого банка .
Согласно отчетности по МСФО (от 30 июня 2015 года), капитал банка "ФК Открытие" составляет 296,1 млрд руб. При этом объем выданных банком кредитов связанным сторонам неуклонно растет.
Если в начале года доля подобных кредитов составляла 85% от капитала банка, то к концу первого полугодия увеличилась до 229%. Известно, что за полгода 2015 года банк "ФК Открытие" нарастил кредитование акционеров и их компаний втрое — с 216 млрд до 663 млрд руб.
Получается, что на фоне того, как госкомпании забирают из "Открытия" свои накопления, фирмы акционеров этого банка получают огромные кредиты. Все это очень напоминают картину, когда банк готовят к банкротству, предварительно выводя из него активы.
Помощь Мотылеву?
Версию о выводе активов подтверждает и тот факт, что банк "ФК Открытие" "засветился" в скандале, связанном с выводом активов хозяином "Российского кредита" Анатолием Мотылевым, который контролировал целый ряд негосударственных пенсионных фондов (НПФ).
Как выяснилось, НПФ, которыми владел Мотылев, размещали свои средства именно в банке "ФК Открытие" .
Анатолий Мотылев, хозяин лишенного лицензии "Российского кредита"
При этом финансовая корпорация "ФК Открытие" стала кредитором "Российского кредита" и дала банку Мотылева, как минимум, 300 млн руб. Теперь вряд ли банк "ФК Открытие" сможет эти деньги вернуть.
Но зачем же руководству банка "ФК Открытие" одалживать Анатолию Мотылеву сотни миллионов рублей (если не больше), прекрасно понимая, что его банковскую империю ждет неминуемый крах? Вполне возможно, что эти кредиты были либо выводом активов, либо своеобразными "взятками" Мотылеву за то, что он держал финансы своих НПФ в "ФК Открытие".
И как-то странно, что топ-менеджеры банка "ФК Открытие" не обращали свое внимание на явный вывод средств из НПФ Мотылева. Все это наводит на мысль о том, что акционеры этого банка сами могли поучаствовать в "раздербане" активов НПФ Анатолия Мотылева.
По следам "Лайфа", или "махинации брокеров"
Банк "ФК Открытие" оказался связан не только с "разгромленной" ЦБ "финансовой империей Мотылева", но и с группой "Лайф", чьи активы также, по мнению экспертов, были выведены заграницу.
К примеру, лишившийся лицензии "Пробизнесбанк" (входящий в группу "Лайф") пользовался для финансовых операций услугами фирмы "Otkritie Capital International" (OCI) (ранее Otkritie Securities Limited), подконтрольной все тому же банку "ФК Открытие".
С учетом того, что из банков, входящих в группу "Лайф", выводились миллиарды рублей, то часть из них с помощью представителей Otkritie Capital International вполне могла оказаться на счетах хозяев банка "ФК Открытие".
Хозяева "Открытия"
Напомним, что акционерами группы "ФК Открытие" являются Вадим Беляев (26,71%), ИФД "Капитал" (19,90%), Рубен Аганбегян (7,96%), Александр Несис (7,34%), НПФ "Лукойл-гарант" (7,06%), Александр Мамут (6,67%), Сергей Гордеев (6,38%), Дмитрий Соколов (4,67%) и Алексей Гудайтис (2%).
А до июля 2013 года акционерами "ФК Открытие" были владелец холдинга O1 Group Борис Минц и глава "Роснано" Анатолий Чубайс . Они стояли у истоков создания банка "ФК Открытие", а Минц вместе с Беляевым считаются сооснователями этой финансовой группы.
Вадим Беляев, основной акционер банка "Открытия"
Интересно, что, как только Минц и Чубайс вышли из числа акционеров "ФК Открытие", разразился громкий скандал, связанный с выводом активов из этой финансовой организации. Это случилось из-за того, что компания Бориса Минца ГХК "Бор" получила кредит от этого банка, а затем допустила технический дефолт по облигациям .
То есть получается, что одна компания Минца взяла в долг у другой его структуры, затем допустила дефолт, а деньги, по мнению экспертов, возвращены так и не были. Поговаривают, что эти финансы были использованы O1 Group для ее девелоперских проектов.
Анатолий Чубайс и Борис Минц, бывшие акционеры банка "Открытие"
Фактически господин Минц банально вывел активы из "ФК Открытие", а сейчас в этом банке его интересы представляет господин Беляев, который, по слухам, лояльно относится и к Анатолию Чубайсу.
А раз ранее с помощью кредитных схем акционеры уже выводили деньги из банка "ФК Открытие", то, что мешает им сейчас сделать то же самое?
"Крыша" от Набиуллиной
В деловых кругах ходят слухи, что глава ЦБ Эльвира Набиуллина "закрывает глаза" на "темные делишки" акционеров "ФК Открытие".
Возможно, та "мягкость", которую Набиуллина проявляет к банку "ФК Открытие", связана с тем, что эту организацию ранее называли "карманным банком Чубайса" .
Эльвира Набиуллина, глава ЦБ
А Эльвира Набиуллина во второй половине 90-х работала секретарем Анатолия Чубайса в комиссии по экономическим реформам. Эту должность она заняла по рекомендации Евгения Ясина, который сейчас работает у ректора Высшей школы экономики Ярослава Кузьминова — мужа Набиуллиной.
Как ЦБ "вливал" деньги в "Открытие"
Считается, что Набиуллина до сих пор сохраняет лояльность своему бывшему шефу. Не случайно пользователи блогосферы открыто пишут о том, что "Набиуллина закачала 127 миллиардов в карманный банк своего учителя Чубайса ".
Именно столько денег банк "ФК Открытие" получил на санацию банка "Траст". После того, как выяснилось, что из "ФК Открытие" под видом кредитов фактически выводятся активы в интересах его акционеров, в экспертных кругах стали волноваться за сохранность 127 млрд.руб., выделенных банку, подконтрольному Беляеву, для санации "Траста".
С учетом того, что деньги из банка "ФК Открытие" "уходят" в структуры его совладельцев, эксперты опасаются, что и эти 127 млрд.руб. тоже "уплыли" к господину Беляеву и его партнерам.
А в мае 2015 года группа "ФК Открытие" получила от АСВ 65 млрд руб. в рамках госпрограммы докапитализации банков.
Получается, что в начале государство (в лице ЦБ и АСВ) буквально "набило" банк "Открытие" бюджетными деньгами, а теперь правительство резко забрало свои вклады.
Все это наталкивает на версию о том, что недобросовестные чиновники высшего разряда и владельцы "Открытия" просто использовали этот банк для "распила" бюджетных денег, а теперь они выводят из него активы, готовя "Открытие" к неизбежному отзыву лицензии и банкротству.
Похоже, что силовикам стоит немедленно обратить свое внимание на ситуацию в банке "Открытие", так как она может вылиться в вывод миллиардов рублей в интересах отдельно взятых госслужащих и акционеров этого банка.