Как оказалось, годовые объемы продаж кредитных портфелей банков упали почти в 30 раз — это снижение рекордное для отечественной банковской системы. Один из лидеров "слива" - ХМБ "Открытие".
По итогам 2014-2015 годов ХМБ продал "проблемных активов" на 7,9 млрд рублей.
В этом году даже коллекторы перестали покупать такие активы. Несмотря на то, что стоимость кредитных портфелей банков, выставляемых на продажу, составляет 0,5–1,5% от общей суммы задолженности против 2,5% еще годом ранее.
"Снизилась привлекательность этих портфелей с точки зрения получения рефинансирования от регулятора — ЦБ стал менее активно кредитовать банки под залог прав требования по кредитам по Положению 312-П. Если на 1 ноября 2014 года задолженность банков перед ЦБ по кредитам под залог (ценных бумаг, нерыночных активов) составляла 3,1 трлн рублей, а на 1 января 2015 года выросла до 4,5 трлн, то на 1 декабря 2015-го показатель упал до 2,2 трлн", - говорит экономический эксперт Максим Осадчий.
Теперь коллекторы предпочитают работать как агенты банка, без покупки прав требования, получая агентское вознаграждение. Т.к. даже они не могут выбить проблемные долги.
Недоверие
К "Открытию" все чаще возникают вопросы у клиентов. Например, офисы компании закидывают дымовыми шашками.
Причина таких "разборок" - политика корпорации. Так, в апреле этого года держатели кредитных нот банка "Траст" на сумму более 2,5 млн долларов подали жалобу в Центробанк. Держатели кредитных нот просят возбудить дело по статье 15.19 Кодекса об административных правонарушениях, которая устанавливает ответственность за непредставление инвестору предусмотренной законами информации.
Клиенты покупали кредитные ноты голландских компаний через аффилированную с "Трастом" TIB Investment Ltd, а банк действовал в качестве брокера. Уже после покупки нот у их держателей начались неприятности. Ведь ноты могли быть аннулированы при снижении норматива достаточности базового капитала "Траста" ниже 2% или при санации.
Вадим Беляев, крупнейший акционер и руководитель финансовой группы "Открытие"
В отчетности за первое полугодие 2015 года "Траст" указал, что договоры субординированных займов на сумму 2,3 млрд руб., 90 млн долларов и 63 млн долларов содержали условия, предусматривающие прекращение обязательств "Траста" по выплате основного долга и процентов в случае начала наступления определенных событий, включая снижение достаточности капитала ниже определенного уровня и реализацию мер по предупреждению банкротства.
Напомним, в конце декабря 2014 года Банк России принял решение о финансовом оздоровлении ОАО Национальный банк "Траст". Санацией занимается финансовая корпорация "Открытие". Для этого она получила 127 млрд рублей!
Санацией банка "Траст" занимается "Открытие", и этим уже заинтересовались депутаты Госдумы.
В СКР направлен запрос на проверку действий бывших собственников и менеджмента "Траста". Невероятная сумма, в которую Центробанк неожиданно оценил санацию банка "Траст" — 127 миллиардов рублей, вызвала недоумение не только у общественности, участников рынка и экспертов, но теперь и у депутатов-коммунистов.
Дело Rusenergo Fund Ltd.
В апреле этого года московский арбитраж удовлетворил иск ВТБ о взыскании с Rusenergo Fund Ltd. 59,8 млрд руб, который, возможно, контролируется акционером банка "Открытие" Вадимом Беляевым и "Роснефтью".
Напомним, изначально банк требовал 64,3 млрд руб., а в начале марта снизил сумму до 60,6 млрд руб. Заемщик перестал обслуживать кредит, и в октябре 2014 г. банк пошел в суд.
Дело в том, что Rusenergo Fund создала ФК "Открытие" в 2008 г. (тогда фонд назывался Otkritie UES Capital Partners Fund PLC), чтобы выкупать акции миноритариев, недовольных реформой электроэнергетики.
После этого Rusenergo Fund Limited был выкуплен у "Открытия" офшором Xerilda (81% в Rusenergo) и Всероссийским банком развития регионов (ВБРР) (19% в Rusenergo). При этом ВБРР на 84,67% принадлежит государственной "Роснефти".
А в конце февраля ВТБ получил 9,9% акций "Открытие холдинга", которые были частью залога по кредиту Rusenergo Fund. ВТБ в октябре обратил взыскание на заложенные фондом акции стоимостью 15,5 млрд руб.
Есть версия, что к контролю над Rusenergo имеет отношение совладелец "Открытия" Вадим Беляев. Отметим, в декабре из системообразующих компаний о крупных сделках по облигациям объявляла только "Роснефть". Эксперты связывают подозрительно крупные сделки "Открытия" именно с размещением облигаций "Роснефти" на 625 млрд руб., за которым мог стоять Беляев.
Акционерами группы "Открытие" кроме Вадима Беляева с его 26,71% акций, являются ИФД "Капитал" (19,90%), Рубен Аганбегян (7,96%), Александр Несис (7,34%), НПФ "Лукойл-гарант" (7,06%), Александр Мамут (6,67%), Сергей Гордеев (6,38%), Дмитрий Соколов (4,67%) и Алексей Гудайтис (2%).
Кстати, "Внешторгбанк" уже получил 9,99% акций "Открытия". После этого банк "ФК Открытие" подал заявление на госрегистрацию выпуска привилегированных акций на 4,9 млрд руб. в рамках конвертации субординированного кредита ВЭБа.
После того, как государственная компания ОАО "ФСК ЕЭС" предъявила свои претензии на 20,3 млрд руб. к фонду Rusenergo Fund Limited, разгорелся крупный финансовый скандал. Ведь находящаяся в госсобственности "Федеральная сетевая компания" (ОАО "ФСК ЕЭС") подала в суд на фонд Rusenergo Fund Limited и ООО "Энерго финанс". От этих структур ФСК в Арбитражном суде Москвы требует 20,3 млрд руб.
Также известно то, что ФСК хочет взыскать долги по векселям c "Энерго-финанс", а Rusenergo является поручителем. При этом основной долг составляет 12 млрд руб., еще 8,3 млрд руб. составляют проценты и пени.
Видимо, ООО "Энерго финанс" не хочет рассчитываться с ФСК, а фонд Rusenergo Fund Limited даже не собирается выполнять взятые на себя обязательства. Стоит отметить, что в данной ситуации усматриваются все признаки "кидка".
Не только ВТБ и ФСК пострадало от Rusenergo Fund Limited. Все дело в том, что в 2009 году еще одна крупная государственная энергетическая компания решила обменять ценные бумаги "Открытие-Финанса" на векселя ООО "Энерго-финанс" номиналом 7,1 млрд руб. со ставкой 13% и погашением в декабре 2014 года.
В итоге с учетом пени и процентов от невыплаченного долга убыток этой энергокомпании составил 9,4 млрд. руб. Сейчас, конечно, госкорпорация пытается взыскать эти деньги в суде, но пока что из этого ничего не выходит. В данном случае и по срокам погашения облигаций, и по общему способу вероятного вывода активов ситуация напоминает инцидент с ФСК. Только убыток меньше.
Мнение НАК
Кстати, известно, что председатель Национального антикоррупционного комитета (НАК) Кирилл Кабанов направил письмо в Генпрокуратуру и Центральный банк с просьбой провести проверку кисловодского отделения банка "Открытие" на предмет одностороннего расторжения договоров с вкладчиками.
В 2014 году банк "Открытие" в три с лишним раза нарастил кредиты связанным с его владельцами сторонам - благодаря сделкам своих многочисленных акционеров. За первый квартал 2014 года объем таких кредитов вырос с 17,9 миллиардов рублей до 57,7 миллиардов, а их доля в кредитном портфеле утроилась до 6%!
А в начале этого года активы банка выросли на 250-300 млрд руб., а ведь это - вдвое больше обычного. У экспертов уже создалось впечатление, что этот банк сознательно "раздувает" размер своего капитала, подобно "финансовой пирамиде". Поговаривают, что через "Открытие" могут в тайне "проводиться" финансы государственных корпораций. Непохоже на совпадение, ведь в декабре из системообразующих компаний о крупных сделках по облигациям объявляла только "Роснефть".
Эксперты связывают подозрительно крупные сделки "Открытия" именно с размещением облигаций "Роснефти" на 625 млрд руб.
У Ханты-Мансийского банка "Открытие" убытки по итогам года будут свыше 13,9 млрд рублей . Коллекторы уже перестали покупать проблемные активы ХМБ. Видимо, дочка "Открытия" находится в предбанкротном состоянии, и ее крах нанесет серьезный удар по корпорации.
Источник: The Morning News