"Юнистрим" под прицелом ЦБ?

В банке "Юнистрим" идет проверка ЦБ. Об этом сообщил корреспондент The Moscow Post. Регулятор проверяет все подразделения банка и уже попросил закрыть 170 оперкасс. Чем это грозит банку? У него могут отозвать лицензию?

Похоже, злоключения банка "Юнистрим" продолжаются. В мае его председателя правления Кирилла Пальчуна привлекли к административной ответственности по статье "Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Пальчун получил минимальное наказание, но, видимо, в ЦБ что-то заподозрили и нагрянул в банк с проверкой, о ходе которой информирует телеграм-канал "Банкста". Сотрудники ЦБ пошли по многим адресам банка и обнаружили в опрекассах излишки на десятки миллионов рублей. Возникло подозрение, что банк может прикрывать свои проблемы чужими деньгами.

Банк "Юнистрим" – оператор системы денежных переводов UNIStream, Владельцами банка являются председатель совета директоров Гагик Закарян и член совета директоров Георгий Писков, у обоих по 50% акций кипрской Утрансферс Джиджи лимитед, владеющей банком. Ранее Закарян и Писков были акционерами банка "Юниаструм", от которого "Юнистрим" отделился в 2006 г.

Возможно, что владельцы "Юнистрима" вступили на скользкий путь? Впрочем, это – неудивительно. В их прошлом есть немало "темных пятен". И связаны они как раз с банком "Юниаструм".

Скандальное прошлое банкиров?

Самый громкий скандал разгорелся в 2013 г., когда на Кипре началось расследование деятельности Bank of Cyprus. Еще в 2008 г. банк купил 80% российского банка "Юниаструм" за $576 млн. И, как оказалось, переплатил за него $288 млн. Возможно, они были "попилены" между менеджерами кипрского банка и Закаряном и Писковым, которым тогда принадлежал "Юниаструм"?

В 2011 г. Bank of Cyprus пришлось обратиться в ЦБ Кипра с просьбой предоставить господдержку в размере 500 млн евро. Исходя из этого можно предположить, что кроме $288 млн из банка могло быть уведено еще $212 млн.

Для спасения экономики Кипра России пришлось выделить ему 2.5 млрд евро до 2016 г. То есть, за возможные аферы "Юниаструма" расплатились российские налогоплательщики. Мало того, что могли "кинуть" кипрский банк, так еще и ЦБ в придачу?

Есть подозрение, что менеджеры Bank of Cyprus под видом помощи "Юниаструму" могли выводить сотни миллионов долларов, чем в конце концов "обескровили" кипрский банк. О размерах возможных "откатов" российским акционерам банка можно только догадываться.

С "Юниаструмом" была связна еще одна некрасивая история, когда на улицы российских городов вышли вкладчики ОФБУ "Премьер", принадлежащего "Юниаструму". Они требовали свои деньги и даже публиковали открытое письмо к Дмитрию Медведеву, который тогда был президентом России. Речь могла идти о "кидке" на 1 млрд руб., пострадали несколько тысяч человек по всей стране. Закарян и Писков остались в стороне?

В 2015 г. доли всех акционеров "Юниаструма" выкупил Артем Аветисян. В январе 2017 г. банк был присоединен к банку "Восточный" и прекратил свое "скандальное" существование. Однако, как говорят в народе – осадок остался. И кто этому виной? Наверное, бывшие акционеры банка – Гагик Закарян и Георгий Писков – нынешние владельцы "Юнистрима".

Гагик Закарян мог организовать кипрскую аферу?

В декабре 2015 г. из состава акционеров банка "Юнистрим" вышел британский инвестфонд Aurora Russia Ltd, который осуществлял инвестиции в российские компании, работающие на рынке финансовых услуг. Эксперты предполагают, что это могло произойти из-за того, что фонд понял убыточность своих инвестиций. Каким-то образом доля фонда с 2006 г. сократилась в рублевом эквиваленте с 534.5 руб. до 342 млн руб. А в евро она сократилась в три раза.

За 9 лет фонд ничего не заработал, а только потерял. Наверное, можно было бы найти более привлекательный объект для инвестиций. А не связываться с Закаряном и Писковым. Впрочем, с того времени таковых больше и не нашлось. Репутация в банковском деле для серьезных инвесторов играет решающую роль.

Что может найти ЦБ в банке?

Что еще обнаружит в "Юнистриме" ЦБ, неизвестно, но если посмотреть на финансовые показатели банка, то иначе, как плаченые, их и не назовешь. За первые три месяца работы в этом году банк потерял 82% своей прибыли и 16 процентов активов. Не выводятся ли из банка деньги?

Рентабельность активов и капитала банка резко упала. Банк буквально покатился вниз?

Банковские аналитики обращают внимание на то, что доля просроченных ссуд в банке в течение года – неустойчива и имеет тенденцию к росту. Особенно это было заметно в марте.

В апреле 2018 г. произошло резкое падение оборотов по расчетным счетам, т.е. обороты по расчетным счетам нестабильны, что может означать возможное проведение сомнительных операций. Не на это ли обратили внимание проверяющие ЦБ?

За последние 2-3 месяца наблюдается значительный отток денежных средств юридических лиц, что обычно негативно сказывается на устойчивости и надежности банка. Означает ли это, что юридические лица перестали доверять банку?

Вывод банковских аналитиков – наличие множественных негативных тенденций способно повлиять на финансовую устойчивость банка. Текущее финансовое состояние банка – неудовлетворительно. Надо ли что-то искать сотрудникам ЦБ, если банковские аналитики уже вынесли банку "приговор"? Остается только вскрыть причины такого финансового состояния.

Сотрудники и клиенты о банке?

В 2016 г. на сайте "Правда сотрудников" появился отзыв о работе банка "Юнистрим". Бывшие сотрудники делились о результатах работы банка. И это – взгляд изнутри.

Банк позиционирует себя как одного из лидера на рынке платежных систем. Однако, это совсем не так. Он, скорее, входит в группу аутсайдеров. Например, Western Union в России одних налогов платит в 2 раза больше (128 млн. руб.), чем "Юнистрим" зарабатывает. Тогда прибыль банка составляла 60 млн руб., на сегодняшний день она – 32 млн руб. О какой эффективной работе может идти речь?

Пишут сотрудники и о псевдопремиях, присуждаемых банку якобы престижным журналом, который не указывает номинантов. Впрочем, тот, кто когда-то имел дело с различными премиями знает, что обычно они покупаются за деньги, а не вручаются за достоинства. Этот отзыв был поддержан другим сотрудниками банка, которые назвал "Юнистрим" площадкой, которая генерирует наличные деньги и собирает в день до $10 млн. За что якобы и пострадал Кирилл Пальчун.

А в сети ходит ролик, который ярко демонстрирует качество работы банка "Юнистрим".

Как "кидает" "Юнистрим"?

Человек хотел обменять рубли на доллары, а ему вручили в банковской упаковке "куклу". В пачках сверху лежала стодолларовая купюра, а внизу по 1 доллару. Оказывается, деньги приняли от старого якобы проверенного клиента, который обманул банк. Можно себе представить такого смельчака, который принесет кассиру куклу на $400 тыс.? Это ж подсудное дело. А вот доверчивый новый клиент потерял все, так как собирая деньги на коттедж, продал и квартиру, и машину. И остался с "куклой"?

К сожалению, о результатах проверки ЦБ в "Юнистриме", скорее всего, простые граждане ничего не узнают. ЦБ не комментирует деятельность работающих банков. И о финансовом положении в них становится известно только, когда отбирается лицензия или банк отправляется на санацию. Пусть это останется на совести регулятора. С банком "Юнистрим" и так уже все понятно.