Генбанк идет "ко дну", или куда "уплывают" деньги Крыма?

Фиктивные заемщики

В Крыму вспыхнул громкий скандал. Все дело в том, что у Генбанка, активно работающего на полуострове, начались серьезные проблемы. Как выяснилось, около 70% корпоративного кредитного портфеля Генбанка (на 1 сентября - 3,77 млрд руб.) было представлено ссудами юрлицам с признаками отсутствия реальной деятельности.

Иными словами, Генбанк кредитует фиктивных заемщиков , что является очевидным признаком вывода активов.

Рейтинговое агентство RAEX ("Эксперт РА") уже понизило рейтинг кредитоспособности Генбанка с А до B++. Это негативный прогноз. Так что теперь дальнейшая судьба Генбанка находится под вопросом.

Отзыв лицензии

Аналитики выяснили, что ссуды выдаются Генбанком без гарантий и поручительств, традиционный банковский бизнес убыточен, а структура наличного денежного оборота не оптимальна.

Но самое опасное то, что Генбанк вскоре могут заподозрить в несоблюдении антиотмывочного законодательства. Обычно подобные скандалы заканчиваются отзывом лицензии.

Крах Генбанка может стать финансовой катастрофой для Крыма, так как этот банк одним из первых открыл свои отделения и офисы в Крыму и в Севастополе. Если Генбанк потеряет лицензию, то крымчане могут остаться без своих сбережений, а экономика полуострова будет "обескровлена".

Жители Крыма уже жалуются, что ни в одном из банкоматов Генбанка в Керчи нет денег . Похоже, у этой кредитной организации уже начались серьезные проблемы с наличностью.

Аксенов, Двоскин и Луговой

Напомним, что 50% акций Генбанка с августа 2015 года принадлежит властям Крыма и Севастополя. Так что на работу данной финансовой организации большое влияние оказывает глава Крыма Сергей Аксенов.

Около 7,2% этого банка принадлежат скандально известному финансисту Евгению Двоскину.

Андрей Луговой, депутат Госдумы

Кроме этого Юрий Луговой контролирует 2,4% Генбанка . По одной из версий, Юрий Луговой приходится братом депутату Государственной думы Российской Федерации от ЛДПР Андрею Луговому, которого прокуратура Великобритании подозревает в убийстве Александра Литвиненко.

"Пылесос"

По данным отчетности на 1 сентября, валюта баланса Генбанка (активы) — 24,9 млрд руб., обороты по кассе — 49,5 млрд руб. Убытки (около 0,5 млрд руб. за девять месяцев 2015 года) образовались у Генбанка на фоне впечатляющих показателей по привлечению средств.

Так, вклады физлиц с начала года выросли на 60%, юрлиц — более чем на 70%. Увеличился почти на 30% и кредитный портфель.

В деловых кругах Генбанк считают "банком-пылесосом", то есть таким кредитным заведением, которое резко увеличивает количество своих вкладчиков.

По мнению экспертов, Генбанк действует по принципам обыкновенной финансовой пирамиды, типа легендарной МММ Сергея Мавроди.

Это связано с тем, что в Генбанке, как и в любом другом "банке-пылесосе", старым вкладчикам, по сути, платятся высокие проценты за счет привлечения новых вкладчиков.

Не исключено, что, когда приток вкладов закончится, Генбанк банально "лопнет". В конце концов, именно так всегда и происходит с "финансовыми пылесосами". Если Генбанк действительно в скором времени постигнет крах, то Крым будет ждать неминуемый финансовый коллапс.

Вывод активов

На данный момент уже видны многие признаки того, что из Генбанка идет вывод активов.

К примеру, бросаются в глаза экстремально высокие обороты по кассе Генбанка, превышающие валюту баланса в два раза. Обычно подобные финансовые операции свидетельствуют о "сомнительных махинациях".

Офис Генбанка

С кредитованием физических лиц тоже все понятно. Это классический способ вывода активов через подставные компании.

Аксенов и ОПГ

При этом глава Крыма Сергей Аксенов на фоне всех последних скандалов хочет докапитализировать Генбанк на 10 млрд руб за счет государства.

Получается, что Аксенов хочет "закачать" казенные миллиарды в обыкновенный "банк-пылесос", через который эти средтва можно будет запросто вывести и поделить между Аксеновым, Двоскиным и Луговым. Похоже, что на идею главы Крыма о докапитализации Генбанка уже стоит обратить внимание силовикам.

Сергей Аксенов, глава Крыма

Кстати, ранее украинские СМИ писали, что Аксенов якобы имел отношение к организованной преступной группировке "Греки" , созданной в Крыму братьями Савопуло, а затем входил в могущественную ОПГ "Сейлем".

Разумеется, это лишь версия украинских СМИ, но сотрудничество Аксенова с банком, который "частично контролирует" Двоскин, вызывает очень много вопросов.

Двоскин

Напомним, что Евгения Двоскина уже более 10 лет разыскивает ФБР , обвиняя его в связях с "русской мафией" и в незаконных финансовых махинациях.

Уроженец Одессы Евгений Слускер (позже он взял фамилию матери, став Двоскиным) еще в 1990 году уехал в США. За следующее десятилетие он 15 раз задерживался полицией за различные мелкие преступления, но освобождался за недоказанностью вины.

В 1995 году Евгений Двоскин оказался в одной камере с "вором в законе" Вячеславом Иваньковым (Япончиком) , который в тот момент ожидал в США суда по обвинению в вымогательстве. Выйдя на свободу, Двоскин, как установило ФБР, начал готовить крупную аферу.

Евгений Двоскин, совладелец Генбанка

В 2001 году он был выслан из США за нарушение миграционного законодательства, и только через два года американские власти объявили его в розыск по обвинению в мошеннических действиях и "отмывании" денег. К тому времени Двоскин уже спокойно жил в России.

По данным ФБР, после того, как и Япончик вернулся в Россию, Двоскин поддерживал с ним тесные отношения. На церемонию прощания с Япончиком был доставлен венок от бизнесмена.

В России Двоскин тоже был фигурантом криминальных скандалов. Следственное управление СКП РФ по ЦФО даже заводило уголовное дело в отношении Двоскина.

Его подозревали в том, что он избил предправления банка "Интелфинанс" Михаила Завертяева , а пока последний находился в больнице, через его кредитное учреждение было незаконно обналичено 11,7 млрд рублей.

И вот с таким человеком, как Двоскин, глава Крыма решил наладить общий бизнес. Похоже, что именно Двоскин, Аксенов и Луговой стоят за выводом активов из Генбанка.

Эксперты уверены, что, если силовики в ближайшее время не разберутся с происходящим в Генбанке, то сбережения крымчан могут быть похищены. Похоже, что Генбанку не избежать отзыва лицензии, а Аксенову и Двоскину – нового уголовного дела.