За последний месяц "Транскапиталбанк" (ТКБ) потерял 20% своей прибыли. А вкладчикам рассказывают, что в банке все хорошо. Что на самом деле происходит разбирался корреспондент The Moscow Post.
В редакцию The Moscow Post пришло письмо, в котором нас просят рассказать о ситуации в ТКБ: " Я являюсь вкладчиком в Транскапиталбанке, у меня там на депозите лежат все мои сбережения и накопления. В ТКБ мне, естественно, твердят, что у них всё супер. Очень прошу помогите мне пожалуйста разобраться в истинном положении дел"
Редакция The Moscow Post не занимается финансовым консультированием. Мы лишь стараемся предоставить нашим читателям информацию, на основе которой они смогут сделать вывод о сотрудничестве с тем или иным банком. К сожалению, не каждый может проанализировать финансовую информацию, размещенную в открытых источниках. У нас такие специалисты есть. В свое время наше издание предсказывало крушение банков "Открытие", Бинбанк, Промсвязьбанк и других более мелких банков. Попробуем проанализировать, в каком состоянии сейчас находится ТКБ.
Прошлый год банк закончил с убытком в 765.8 млн руб., что естественно, свидетельствует о наличии в банке каких-то проблем. Однако уже в первом полугодии ТКБ заявил о получении прибыли в размере более 2 млрд руб. И это, если верить отчетности банка, – правда.
Однако стоит обратить внимание на то, что активы банка за этот же период уменьшились на 15.5 млрд руб. Прибыль за последний месяц уменьшилась на 20.5%. Такое снижение основных показателей работы банка явно не свидетельствует о его финансовом здоровье.
Стоит обратить внимание и на уменьшение почти на треть рентабельности активов и капитала банка, которые являются показателями его деятельности. Каждый сам может сделать вывод о снижении эффективности, к примеру, любого производства на более, чем 30%. Это хорошо или плохо?
Что говорят аналитики?
Банковские аналитики на сайте "Анализ банков" пишут, что соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает значение 42.66%. Это свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Говоря простым языком – если клиенты ринутся массово забирать свои вклады, то есть вероятность, что к банку будут применяться соответствующие меры ЦБ. И ТКБ остается только надеяться, что этого не произойдет. Вот только "надежда" не очень весомый аргумент по сравнению с "надежностью", на которую рассчитывают вкладчики ТКБ.
Существуют несколько банковским методик, по которым оценивается состояние банка. Если проанализировать коэффициенты достаточности капитала ТКБ по методике Camel, то ни один из них не соответствует рекомендуемым значениям.
По той же методике показатель защиты вкладов населения С4 составляет 363% при норме 150%, то есть превышает ее более, чем в 2 раза. Насколько при таком показателе могут быть уверены в банке вкладчики?
Любой анализ финансового состояния банка проводится на основе данных, которые он предоставляет. Ни для кого не секрет, что банкиры частенько "рисуют" с потолка показатели банка. И поймать их за руку может только ЦБ, которое тоже далеко не всегда это делает. В результате вкладчики банка из-за такой политики могут остаться у разбитого корыта.
За счет чего ТКБ держится на плаву?
В 2015 г. ТКБ получил от ЦБ на санацию "Инвестторгбанк" (ИТБ) а вместе с ним и 19.5 млрд руб. с погашением в 2017 г. и 29.7 млрд руб. с погашением в 2025 г. Вот на эти деньги и рассчитывала, видимо, предправления банка Ольга Грядовая. И уж никак, наверное, не собиралась тратить их на оздоровление ИТБ. Каковы результаты санации за почти 4 года?
На сегодняшний день ИТБ, занимающий по активам 41 место среди российских банков, по прибыли – 416-й. Она у него вообще отрицательная. То есть, банк не выполняет свое предназначение – зарабатывать деньги. Может быть, используется Ольгой Грядовой в других целях?
Основной капитал в банка по ф.123 и 134, минимальное значение которого установлено в 300 млн руб., за последний год не только не увеличился, а уменьшился почти в 2 раза. ЦБ разрешает санируемым банкам нарушать свои нормативы, но речь о том, что финансовое положение в банке не улучшается, а ухудшается.
В течение месяца банк нарушал все нормативы ЦБ по достаточности капитала, поэтому получил оценку от банковских аналитиков – неудовлетворительно. Такие же оценки у банка и по всем трем банковским методикам.
Из-за чего у банка могут быть такие финансовые показатели? Возможно, из него выводят деньги через "дочерние" структуры – ООО "ИТБ-Семигорье", ООО "Дагестан Стекло Тара", ОАО ЦГ МПФГ "Формаш". У всех этих организаций – отрицательная прибыль, что и может свидетельствовать о выводе средств с целью уклонения от налогов. Возможно, скоро компетентные органы обратят внимание не эти структуры.
Конечно, Ольга Грядовая свои схемы афишировать не будет, но невооруженным глазом видно, что санация ИТБ провалилась с треском. И свидетельством тому стало внесение ЦБ в 2018 г. изменений в план санации ИТБ – теперь он не предусматривает дополнительного финансирования. Это означает, что справляться придется своими силами, а, возможно и ответить за провальное оздоровление. Не поделилась Ольга Грядовая с главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной?
Денег теперь у ТКБ на поддержание "штанов" нет. И накопленная в первом полугодии прибыль может к концу года улетучиться. После этого проблемы могут копиться как снежный ком. Но и тогда сотрудники ТКБ будут рассказывать клиентам и вкладчикам, что в банке все хорошо. Потому как работников банка так обучают на корпоративных тренингах. Правды от них никогда не услышите. Впрочем, как и от руководства банка. Когда "рыльце " в пушку, то его обычно стараются не высовывать наружу. ЦБ тоже держит язык за зубами, не комментируя работу действующих банков..
Доверять или нет ТКБ, каждый решает сам. Проблемы в банке есть. Это – очевидно. А вот спать надо спокойно. К сожалению, банковская система России действует по принципу – чему быть, того не миновать. При таком раскладе интересы клиентов банка учитываются в последнюю очередь.