"Балтинвестбанк" в шаге от банкротства?

В минувший понедельник регулятор отключил "Балтинвестбанк", имеющий серьезные проблемы с ликвидностью, от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП).

Напомним, проблемы с ликвидностью у банка начались с конца октября, тогда он начал задерживать платежи. Уже 18 ноября в банк вышла проверка ЦБ и Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Тогда же банк уведомил, что в связи с указанием ЦБ временно не принимает к исполнению платежные поручения на перечисление средств по обязательным платежам в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды.

До этого банк объявил о приостановке операций по банковским картам, в том числе в торговых точках. Всего в "Балтинвестбанке" средств населения на 26,2 млрд руб., средств компаний – на 18,1 млрд руб. Но, похоже, часть денег была выведена.

10 ноября авторитетное финансовое агентство Moody’s понизило долгосрочные рейтинги "Балтинвестбанка" по депозитам в иностранной и национальной валюте до Caa2 (долговые обязательства являются высоко спекулятивными и, вероятно, находятся в состоянии дефолта либо близки к дефолту) с B3 (долговые обязательства рассматриваются как спекулятивные и подвержены высокому кредитному риску) и базовую оценку кредитоспособности до Сaa2 с В3.

Владеют банком выходец из "Инкомбанка", предприниматель Вадим Егиазаров (25,57%), председатель совета директоров "Балтинвестбанка" и экс-депутат Заксобрания Санкт-Петербурга Юрий Рыдник (около 19,56%), Александр Швидак (около 17,69%), принц Михаэль фон Лихтенштейн (17,38%), Анастасия Павлова (около 7,56%), Дмитрий Тихонов (6,43%) и Альберт Степанян (4,56%).

Побег из "Балтинвестбанка"

Согласно отчетности, только за октябрь клиенты забрали со срочных депозитов почти 2 млрд руб. Отношение ликвидных активов к совокупным активам на октябрь составляло 3%.

Регулятор привлекает АСВ к участию в проверках банков по вопросам, касающимся размера и структуры их обязательств перед вкладчиками, полноты и правильности уплаты страховых взносов.

"Петербургские тайны"

Стоит вспомнить, что "Балтинвестбанк" пробился в лидеры при петербургском губернаторе Владимире Яковлеве. Тогда ключевым направлением деятельности финучреждения было обслуживание счетов городской казны, местных бюджетов и бюджетных предприятий.

Бывший губернатор Петербурга Владимир Яковлев

Уже в 2001 году акции банка выкупили несколько петербургских компаний, он стал активно развивать рыночное, розничное направления. В 2003 году организация была переименована в "Балтинвестбанк" (полное наименование — ОАО "Балтийский Инвестиционный Банк"). В сентябре 2004 года кредитная организация поглотила самарский "Промавтобанк"; основным акционером "Балтинвестбанка" стал Самарский подшипниковый завод Александра Швидака и его партнеров.

Выходцы из Северной столицы не оставляют без внимания "Балтинвестбанк". На санацию финансовой организации уже претендует банк "Санкт-Петербург".

Кстати, пресс-служба "Санкт-Петербурга" не отрицает факт предварительных переговоров между руководителями банков, добавляя, что окончательные решения будут за регулятором, АСВ и коллегиальными органами банка. Это означает, что "Балтинвестбанк" на грани отзыва лицензии или санации.

Председатель наблюдательного совета и крупнейший акционер "Санкт-Петербурга" Александр Савельев в 2000–2001 гг. был зампредом правления "Балтонэксимбанка" (так до 2003 г. назывался "Балтинвестбанк") и сохранил отношения с председателем совета директоров и крупным акционером "Балтинвестбанка" Юрием Рыдником.

Дыра в балансе "Балтинвестбанка" около 20 млрд руб., а это означает, что "Санкт-Петербург" может получить огромные деньги, чтобы пополнить свои счета.

Куда ушли деньги? В банковской сфере считают, что менеджмент "Балтинвестбанка" под видом кредитов вывел миллиарды рублей. Поймали финансовую организацию на такой схеме только в 2011 году. Тогда "СЗНК-Евробетон" Юрия Рафальского под сомнительные залоговые договоры взял у банка 160 млн рублей и практически сразу после этого подвергшаяся процедуре. банкротства. Но Арбитраж раскрыл схему.

Похоже, после этой ситуации менеджеры "Балтинвестбанка" научились действовать аккуратней.

Потанинский след

Интересно, что второй половине 1990-х гг. структуры, близкие к Рыднику и его бизнес-партнеру Владимиру Потанину, владели крупными пакетами акций крупнейших оборонных судостроительных предприятия Петербурга – "Северной верфи" и Балтийского завода.

Отметим, что за данные активы Рыдник и Потанин вели острую борьбу со структурами "Инкомбанка". Впоследствии, пакеты акций Балтийского завода были проданы, а собственником "Северной верфи" стал партнер Владимира Потанина - Борис Кузык.

С 1998 по 2000 год Рыдник – председатель совета директоров ОАО "Судостроительный завод "Северная верфь". Кстати, много позже в компании силовики нашли многомиллиардные схемы вывода средств.

"Клиент всегда прав"

Клиенты "Балтинвестбанка" очень опасаются за свои средства. Ведь АСВ вернет деньги только тем вкладчикам, у которых лежит сумма до 700 000 рублей.

"Взял автокредит в этом банке. Для того, чтобы провести частично-досрочное погашение кредита, необходимо обязательно приехать в банк, чтобы подписать бланк заявления. Ехать до отделения мне предстоит 140 км. Предлагаю им вариант отправить мне бланк эл. почтой, я его подпишу и скину скан, категорически отказываются, ссылаясь на идиотские инструкции. Связаться с сотрудниками огромная проблема, то на выезде, то на телефоне, то еще что-нибудь придумают, лишь бы не решать вопросы. Одним словом, сервис отвратительный!!! Никогда больше не свяжусь с этим банком!", - оставил свой гневный отзыв клиент по имени Андрей.

"Зависло на кор/счете около 4-х млн. Намерен получить с них или с их правопреемника (ст. 48 АПК) штрафной процент и возместить убытки, что вполне реально см. ст. 856 ГК (Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету) и ст. 395 ГК (Ответственность за неисполнение денежного обязательства), только запаситесь реальными документами - претензиями с их отметкой о принятии или отправленной заказным письмом, и убытки придется доказывать. Я иск уже готовлю", - оставил отзыв доведенный до отчаяния клиент банка.

"Ипотеку одобрили быстро. Обслуживание выше среднего. Рефинансирование кредита (продажа долга в другие банки) огромный минус. Кредит брал на 10 лет. Собирался закрыть за 2 года. Погашал досрочно. Кредит отдали в другой банк. Ребята, погашаете досрочно, - долг продадут. Очень неудобно. Предательская политика. Хотел брать автокредит – передумал", - оставил отзыв Антон из Петербурга.

"С расчетного счета ИП деньги списываются, получателям платежа не зачисляются!!! С 10 ноября не зачислен платеж на 55000 руб. За просрочку оплаты начисляются пени!!! Следом должен быть еще платеж. Но сотрудники банка посоветовали пока не отправлять. Деньги уже находятся на счете, но ни снять, ни перевести их нельзя. За неоплату также начисляются пени. Резервов закрыть этот платеж другими деньгами нет! Не зачисляется и небольшие платежи, 3900 рублей с 17 ноября. Приостановлена работа терминала в торговой точке, чтобы не было поступлений на расчетный счет! Все поставки приостановлены. Необходимо продолжать работу с использованием расчетного счета! При выяснении сроков ожидания и причин сотрудники банка прямо говорят, что на днях разбирались с обеспечением страхования вкладов: вклады ИП застрахованы, а прочих юрлиц нет. Тем самым подтверждают, что движение денег вряд ли будет. Обратилась в прокуратуру с жалобой!!!", - написал клиент банка из города Коряжма.