Системы денежных переводов выходят на новый уровень

В одном из самых престижных московских отелей Ritz Carlton 7 июня 2010 года прошла международная конференция по банковским переводам. Это стало уже вторым подобным мероприятием. Первая конференция "Денежные переводы" состоялась в столице в минувшем году. К 9 утра в Ritz начали подтягиваться влиятельные гости конференции, среди которых были представители коммерческих организаций со всей Европы. Кроме иностранных инвесторов в работе конференции приняли участие представители руководящих органов Банка России (Центробанка) и Федеральной антимонопольной службы (ФАС).

Само мероприятие было организовано Международной ассоциацией систем денежных переводов (International Association of Money Transfer Networks - IAMTN). Продюсером конференции являлся Гиртс Лицис, а ее ведущим – управляющий директор IAMTN Леон Айзакс. Финансовую поддержку проведению конференции оказали "Юнистрим" (платиновый спонсор), Mastercard (золотой спонсор) и ряд других влиятельных российских и зарубежных компаний.

Леон Айзакс начал свое выступление с приветствия гостей и постановки задачи конференции: "Следуя успеху нашей первой Московской конференции в прошлом году, цель Мероприятия остается неизменной - это стимулирование финансовой интеграции различных слоев общества, в первую очередь трудовых мигрантов, путем повышения доступности финансовых услуг за счет согласования политики по вопросам регулирования и наблюдения платежных и расчетных систем, а также за счет внедрения новых технологий и услуг. Мы пытаемся внести свой вклад в достижение данной цели, путем стимулирования профессиональных дискуссий между регуляторами и представителями бизнеса во втором по величине денежных переводов регионе в мире".

Затем ведущий зачитал послание почетного президента IAMTN Лорда Нормана Ламонта, содержащие приветственное слово в адрес гостей конференции. Вслед за этим участники мероприятия увидели видео-обращение представителя Всемирного Банка, ведущего специалиста финансового сектора Группы развития платежных систем Массимо Чирасино. Затем перед собравшимися выступил заместитель начальника Управления платежей и рыночной инфраструктуры Европейского Центрального Банка Дитер Реихвейн с докладом, посвященным последним достижениям в сфере предоставления услуг розничных платежей и денежных переводов в Европе с точки зрения надзорного органа.

Позже эстафету у иностранцев перехватили российские участники, первой из которых выступила заместитель директора Департамента регулирования расчетов Банка России (Центробанка РФ) Алма Обаева. Ее доклад был очень содержателен и изобиловал фактическими данными. Обаева посвятила свое выступление рассказу о текущей ситуации и перспективах развития рынка денежных переводов в России. По данным Банка России, объем операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц из России за 2009 год составил $25,4 млрд., а в Россию было переведено $9,2 млрд. В 2008 году это соотношение было более впечатляющим - $41,1 млрд. (из РФ) к $13,7 млрд. (в РФ). Получается, что по своим показателям объем переводов в 2009 году практически сравнялся с докризисным 2007 годом, когда из России заграницу было переведено $29,8 млрд., а в Россию - $9,4 млрд. За все эти три года (2007-2009) средняя сумма одного перевода вирировалась от $1850 до $1180 (из России) и от $2606 до $2277 (в Россию).

На территории России за 2009 год было совершено 1410 млн. операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц на общую сумму 2 796 млрд.руб. ($ 88 млрд.). В 2008 году с помощью 1418 млн. операций было переведено 3077 млрд.руб. ($ 124 млрд.). Докризисный 2007 год характеризовался 721 млн. операций, в результате которых было переведено 2 150 млрд.руб. ($ 84 млрд.).

Стоит отметить, что за последний год сильно уменьшилась средняя сумма перевода по России, которая в 2007 году составляла 2981 руб. ($117), в 2008 году - 2170 руб. ($87), а в 2009 году – всего 1 982 руб. ($62).

Однако, не смотря на это снижение, в сфере банковских переводов уже наметилась положительная тенденция в связи с окончанием мирового финансового кризиса.

Доклад заместителя начальника Управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Светланы Мухиной касался особенностей правового регулирования расчетов за товары, работы, услуги с участием потребителей. Главным образом выступление было посвящено последним изменениям в федеральном законе "О защите прав потребителей".

Вслед за этим свой доклад зачитала заместитель начальника Управления контроля финансовых рынков ФАС Ольга Сергеева, рассказавшая о том, как ее ведомство регулирует отношения крупных игроков в индустрии не только денежных переводов, но и всего спектра банковских услуг.

После обсуждения в ходе дискуссии актуальных вопросов по тематике конференции закончилась первая секция. По завершению небольшого кофе-брейка свою работу начала вторая секция, посвященная развитию международных и региональных розничных платежных систем и систем денежных переводов с целью финансовой интеграции всех членов общества в России, СНГ и в Центральной Европе.

Первым докладчиком в этой секции был президент ОАО КБ "Юнистрим", руководитель международной системы денежных переводов Unistream Сурен Айриян. В своем докладе глава "Юнистрима" обратил особое внимание на развитие российского рынка денежных переводов, так как именно Россия стала финансовым донором для стран СНГ. А Unistream является лидером в российском сегменте денежных переводов, занимая 28% этого рынка.

Президент ОАО КБ "Юнистрим" сообщил участникам конференции, как он видит развитие основных трендов на мировом рынке денежных переводов, на его российском сегменте и в странах СНГ.

Не смотря на то, что мировой финансовый кризис привел к серьезному сужению рынка в 2009 году, есть надежда, что в 2010 году объем операций с денежными переводами сможет восстановиться и приблизиться к своим докризисным показателям.

По словам Айрияна, к 2012 году рынок достигнет уровня 2008 года, а в 2013 году коридор "Россия – СНГ" может поставить свой новый рекорд, превысив отметку $16,27 миллиардов.

Похоже, что система денежных переводов Unistream готова к этому не только на российской, но и на международной арене, ведь эта система насчитывает более 190 000 пунктов обслуживания в 95 странах мира. Unistream обслуживает около 6 миллионов клиентов в год в партнерстве с более чем 350 финансовых учреждений по всему миру. В 2009 году международный оператор достиг суммы сделок стоимостью $ 3,8 млрд., а количество точек обслуживания клиентов заметно возросло.

"Число транзакций выросло с 5,5 млн. в 2008 до 5,8 млн. в 2009, а в 2010 году мы ожидаем, что оно вырастет до 6,9 млн.", - сообщил Айриян.

Так же он отметил, что основными причинами успеха "Юнистрима" в работе с клиентами являются самые современные IT-системы, активное продвижение бренда по всему миру и мощная сеть сервисных пунктов.

Unistream уверенно идет по пути дальнейшего укрепления сети, развития новых направлений в продуктовом ряде, а также наращивания сотрудничества с крупнейшими финансовыми институтами.

Теперь Unistream ищет выходы на рынки Юго-Восточной Азии. На фоне этого активно продолжается развитие сети в Германии и Греции. В России уже сейчас к услугам денежных переводов системы Unistream можно прибегнуть на любом платежном терминале компании Qiwi.

Кстати, большую роль в своем выступлении Айриян уделил развитию применения "электронных денег" (e-money).

"Будущее за Интернетом", - заявил президент ОАО КБ "Юнистрим". Позже это мнение поддержали и другие участники конференции.

Во время второй секции были обсуждены перспективы использования "Электронных денег". В рамках этого развернулась дискуссия на тему "Перспективы развития регулирования системы переводов электронных денег и ее роль в повышении доступности финансовых услуг". В обсуждении приняли участие руководитель Международной Ассоциации электронных денег Tаер Сабри, президент Российской Ассоциации электронных денег Виктор Достов и президент Российского Центра микрофинансирования Михаил Мамута.

Затем более детально эту область затронул в своем докладе региональный директор по развитию бизнеса финансовых услуг Nokia Малкольм Вернон. Он говорил о предоставлении доступа к финансовым услугам и, в частности, денежным переводам по средствам портативных средств мобильной связи.

"С помощью мобильного телефона возможно все!", - смело заявил Вернон.

Он рассказал о специальной системе проведения денежных переводов, основанной на применении сотовых телефонов, "Нокия Мани" (Nokia Money). По словам Вернона, эта система позволяет эффективно решать проблему по доставке переводов и обеспечению использования финансовых услуг в труднодоступных районах. В качестве примера использования Nokia Money Вернон привел положительные результаты работы этой системы в тестовом режиме в Индии.

Тематика, поднятая представителем Nokia, по использованию средств мобильной связи для работы с финансами впоследствии была продолжена в выступлении менеджера по развитию бизнеса в Европейских Рынках MasterCard Worlwide Брайана Морриса. Господин Моррис рассказал о путях улучшения эффективности перечисления денег между физлицами. Для этого он предложил использовать новую услугу от MasterCard – MoneySend.

"MoneySend – это услуга, которую MasterCard предлагает и банкам, и клиентам, - заявил Моррис, - Это то, что поможет сделать платежи легкими и доступными"

По словам Морриса, в скором времени мобильный трансфер денег будет одним из доминирующих на рынке будущего. Ведь тогда переводы будут осуществляться "не с карты на карту, а с телефона – на телефон".

Позже эта тема получила дальнейшее развитие в дискуссии по данному вопросу, к которой кроме докладчиков присоединились Президент Центра Микрофинансирования России Михаил Мамута, региональный директор по денежным переводам Visa Worldwide Викрам Моди, директор по развитию бизнеса WebMoney Transfers Петр Даракхвелидзе.

Одним из важных итогов обсуждения была идея об обязательном внедрении в механизм международных денежных переводов принципа интероперабельности, то есть способности систем, интерфейс которых полностью открыт, взаимодействовать и функционировать с другими системами без каких-либо ограничений доступа и реализации.

К примеру, сейчас существует более 100 разных схем использования мобильных денег. В дальнейшем эти системы будут еще мобильнее. Через несколько лет уже никто не будет использовать те системы, которые не поддерживают интероперабельность.

Следующая секция конференции была посвящена развитию почтовых денежных переводов. Подобная секция была организована на этой конференции впервые. Чтобы ее провести Леон Айзакс передал полномочия ведущего координатору почтовых финансовых услуг Всемирного почтового союза (ВПС) Сергею Нанбе, который сам ранее длительное время работал на "Почте России". Господин Нанба немного рассказал гостям конференции о ВПС. Эта организация была создана в 1874 году в Берне. Согласно официальной информации, сейчас насчитывается 657 000 почтовых отделений в 191 странах, причем 500 000 отделений располагаются в сельской местности. Около 80% почтовых операторов по всему миру предоставляют своим клиентам какие-либо финансовые услуги. Для многих стран почта остается единственным средством донесения денежных переводов до труднодоступных мест. Именно поэтому роль почтовых переводов сильно важна для такой большой страны, как Россия.

ФГУП "Почта России" была представлена на конференции руководителем департамента

финансовых услуг Екатериной Белоусовой. Она сообщила, что доходы российской почты на 45% формируются именно за счет указания финансовых услуг. Причем, 61% из этого приходится на прибыль за счет оказания социальных услуг (доставки пенсий и пособий). От денежных переводов почтовый бюджет получает 22,5% своего дохода, а 15,5% прибыли приходится на оплату платежей.

Необходимость модернизации отечественной экономики коснулась и индустрию почтовых переводов. Это привело к интенсификации развития методов оказания финансовых услуг на почте (например., "киберденьги"). В настоящий момент услуга почтового перевода доступна 40 000 почтовых отделений, причем 14 600 отделений могут оказывать финансовые услуги в on-line режиме.

Чтобы успешно конкурировать с платежными системами, осуществляющими "мгновенные денежные переводы", "Почта России" ввела новую услугу – "Форсаж", которая позволяет перечислить деньги в течение одного часа. Первоначально, планируется, что эта услуга будет доступна в более чем 15 000 отделений, расположенных в крупнейших населенных пунктах.

О развитии предоставления услуг почтой Казахстана рассказала управляющий директор АО "КазПочта" Айман Ишмухамбетова. Всего в Казахстане за 2009 год было осуществлено денежных переводов на 690 200 млрд. танге, из них 1,6% (11 127 млрд. танге) пришлось на "КазПочту". Зато почта доставили 49% пенсий (318 144 млрд. танге) и осуществила 38% приема платежей (132 284 млрд. танге).

С ситуацией в Латвии гостей конференции ознакомил директор Департамента обслуживания клиентского бизнеса, ГАО "Латвияс Пастс" (Почта Латвии) Дайрис Круминьш. По его словам, от оказания финансовых услуг латвийская почта получает только 16% своих доходов, причем из этой суммы 36% приходится на доставку пенсий и пособий. 25% дохода идет за счет оплаты счетов, 31% - за счет приема счетов и всего 6% составляют денежные переводы. Около 60% своего совокупного дохода "Латвияс Пастс" формирует за счет оказания непосредственных финансовых услуг.

Таким образом, мы видим, что во всех трех странах доходы почты от почтовых переводов не велики, но руководство почтовых служб старается более активно развивать данную отрасль, расширяя список предоставляемых сервисов. С учетом того, что только почтовые переводы в силах обеспечить адресность доставки денег до получателя, эксперты утверждают, что у этого направления весьма неплохие перспективы.

Тема следующей секции конференции была сформулирована, как "Инновационные технологии - путь к более доступным, дешевым и безопасным денежным переводам".

Первым докладчиком был исполнительный директор Eurogiro Тэрд Риенстра, рассказавший о расширении доступности услуг денежных переводов с помощью мультилатеральных технологических решений Eurogiro. Господин Риенстра заявил, что Eurogiro – это не коммерческая организация, а всего лишь некая модель для расширения предоставления услуг денежных переводов, включающих в себя электронные платежи и подобные услуги. Чтобы стать членом Eurogiro, необходимо, чтобы организация-кандидат соответствовала всем требованиям Eurogiro, имела все необходимые автоматизированные ресурсы и не была внесена в "черный список" Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) (Financial Action Task Force on Money Laundering, FATF).

Сейчас Eurogiro объединяет 64 организации и имеет 500 000 точек в 50 странах мира. Для потенциальных партнеров Eurogiro предусмотрено 2 варианта двустороннего соглашения и многосторонняя схема сотрудничества. Одним из приоритетных направлений деятельности Eurogiro является особая система финансовых операций "Cash International", которую сам Риенстра охарактеризовал, как "срочный продукт для ожидаемых платежей".

Затем с докладом об Интеграторе систем денежных переводов (ИСДП), универсальным инструментом обслуживания клиентов по денежным переводам, выступил зам.генерального директора CyberPlat Алексей Потапов. Он назвал этот интегратор средством для "десятикратного увеличения эффективности бизнеса денежных переводов". Ведь для максимальной эффективности работы на чрезвычайно выгодном рынке денежных переводов банкам необходимо охватить, по возможности, всех потенциальных клиентов. К примеру, в странах СНГ ни одна система денежных переводов не имеет рыночную долю более чем 20%. Поэтому для полного охвата клиентуры банкам необходимо работать со всеми крупными системами денежных переводов, – по расчетам специалистов CyberPlat ("КиберПлат"), в России – не менее, чем с девятью. По словам Потапова, платежная система CyberPlat предлагает единую платформу, интегрирующую все системы русского коридора и ряд систем денежных переводов с глобальным присутствием.

Последним докладчиком был координатор программ финансирования отрасли денежных переводов Международного фонда развития сельского хозяйства IFAD Педро де Васконселос. Он назвал IFAD сельскохозяйственной организацией, подчеркнув, что денежные переводы, в первую очередь, очень важны для трудовых мигрантов из сельских регионов, ведь именно туда направляются 40-60% всех переводов. По словам Васконселоса, сейчас есть имеются все способы донесения услуг в частном секторе. Весь вопрос в том, как связать новшества на этом рынке с теми возможностями, которые есть у конечных потребителей.

"Мы хотим сделать жизнь мигрантов лучше", - заключил представитель IFAD.

Что ж, возможно, что денежные переводы с помощью мобильного телефона и будут тем способом, который позволит решить эту задачу.

Это был последний доклад на конференции. Затем состоялась итоговая дискуссия, посвященная дальнейшему развитию рынка денежных переводов, в которой приняли участие представители Центрального Банка России и компаний-операторов денежных переводов. После этого Леон Айзакс подвел итоги конференции и, поблагодарив участников мероприятия, пригласил всех на торжественный прием в O2 LOUNGE гостиницы Ritz Carlton.

Следующая международная конференция, посвященная денежным переводам, состоится в Москве 6 июня 2011 года. Всю необходимую информацию о ней можно будет узнать на сайте организаторов из IAMTN (http://www.iamtn.org/) и спонсоров из Unistream (http://www.unistream.ru/) и др.