С Кима по "Экспобанку" – "сутяжнику" рубаха?

Стало известно о новом приобретении хозяина "Экспобанка", большого любителя судиться со всеми и вся Игоря Кима. Связанная с ним структура выкупила дочернюю лизинговую компанию французской группы Societe Generale - "АЛД Автомотив".

Сумма сделки не раскрывается, но известно, что в условиях санкционного давления иностранных юрисдикций на их российский бизнес, она могла пройти с большим дисконтом. Для Кима это может быть не только удачей, но и необходимостью - давно ходят слухи, якобы в его основном активе "Экспобанке" назревают серьезные проблемы.

Подробности - в материале корреспондента The Moscow Post.

В этом случае покупателем "АЛД Автомотив" стало АО "ЦК". При этом все доли последнего в "Автомотиве" оказались в залоге именно у "Экспобанка". Получается, господин Ким взял кредит в собственном банке (т.е. деньги вкладчиков) на выкуп актива. А своих свободных средств у него нет?

Фото: Rusprofile.ru

Собственники АО "ЦК" не раскрываются, но управляющей организацией компании является ООО "ДНК", владельцем которого на 100% долей выступает лично Игорь Ким.

Фото: Rusprofile.ru

Судиться, судиться, и еще раз…

Игорю Киму неоднократно пытались приписать самые разные грехи. Например, вбрасывали тезис, мол его "Экспобанк", да и вообще финансовая деятельность, смахивает на принцип работы финансовой пирамиды. Подобное легко можно списать и на происки конкурентов, но ведь и дыма без огня не бывает.

Наше издание ранее также обращало внимание на деятельность господина Кима, при этом ни в чем его не обвиняя. И все равно это стало поводом для яростных судебных разбирательств: похоже, банкир любит, чтобы о нем говорили, как о покойнике - или хорошо, или ничего.

Ким судился много и часто. В России таких людей принято называть сутяжниками. Не знаем, можно ли таковым назвать Кима, но с его иском пришлось столкнуться даже известному видеохостингу YouTube.

В одном из роликов высказывался ряд тезисов, которые Ким требовал признать несоответствующими действительности. Например, как утверждают авторы сайта "Континент Сибирь", якобы там говорилось, цитата: "Его подозревают в создании банковской пирамиды и выведении через свои западные банки незаконных наличных денег", или, цитата: "Создавая цепочки банков ЕС, Игорь Ким, по мнению экспертов, вполне мог организовать эффективную прокачку так называемого черного нала, не только для себя, но и для своей крыши. Кто еще мог пользоваться услугами банковского пирата"?

Интересно и то, что банк любителя судиться Игоря Кима тоже постоянно судится. В 2021 году он поменял организационную форму с ООО на АО. Однако на обоих юрлицах все еще множество судов. ООО выступало ответчиком по 188 искам с общей суммой требований к банку в 747 млн рублей. В том числе и по искам от госорганов.

АО же, едва образовавшись, успело стать ответчиком по искам всего на 31 млн рублей, зато активно выступает истцом – в совокупности банк требовал со своих контрагентов свыше 1,6 млрд рублей. Например, сейчас "Экспобанк" пытается обанкротить задолжавшую ему компанию ООО "СТК Нике Ресурс" с претензиями на 12 млн рублей. Возможно, с целью ее дальнейшего поглощения.

А Игоря Кима действительно возможно принять за "пылесос", собирающий любые активы, банковские и не только до которых только может дотянуться. Особенно - иностранные.

"Серийные банкиры"

Начинал Игорь Ким вместе со своими сокурсниками по Новосибирскому университету Андреем Бекаревым и Александром Тарановым с валютных операций. Однако со временем стал большим специалистом по поглощению банков. За 18 лет он провел 12 сделок, в 2006 г. объединил два крупных банка "Уралвнешторгбанк" и "Сибакадембанк" в "УРСА-банк", который в 2008 году замыкал ТОП-20 российских банков.

Осенью 2014 года стало известно о закрытии "Экспобанком" сделки по приобретению чешского банка LBBW Bank CZ у немецкого Земельного банка земли Баден-Вюртемберг (LBBW). В марте 2015 года было объявлено о приобретении "Экспобанком" якутского МАК-Банка у алмазодобывающей компании "АЛРОСА".

В апреле 2016 года была успешно закрыта еще одна сделка – по покупке 100% акций ЗАО "Королевский Банк Шотландии". В мае того же года купленный фининститут был переименован в АО "Банк "Экспо Финанс". Одновременно основной акционер "Экспобанка" Игорь Ким приобрел "дочку" Королевского Банка Шотландии в Казахстане - RBS Kazakhstan.

В России есть еще одна структура с подобной "поглотительной" тактикой - "Совкомбанк", чьих основных владельцев, братьев Сергея и Дмитрия Хотимских называют "серийными банкирами". Суть простая - поглощая мелкие структуры, сам банк накачивается их активами. Где в таком случае инвестиции денег вкладчиков и чем это отличается от финансовой пирамиды - непонятно. Ким действует также?

Далее, если возвращаться к наветам по поводу возможного обмана вкладчиков банком Кима, сведения о чем также были признаны недостоверными, то смотреть нужно не только по судам, которые не всегда можно назвать кристально честными. Но и по отзывам рядовых клиентов банка.

Например, на портале "Банки.ру" есть подтвержденный отзыв клиента, посчитавшего, что в банке Кима происходит обычное мошенничество. Приводим отзыв полностью.

Фото: https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10286814/

А вот еще несколько отзывов, весьма свежих, от марта 2023 года, где сотрудников банка также открыто называют мошенниками, и обращают внимание на то, что он якобы очень любят работать с автосалонами - якобы "впаривают" кредиты на авто даже с плохой кредитной историей, а затем покупатель обнаруживает "бешенный процент". В случае же, если не можете платить - авто якобы забирает банк, после чего, как утверждают авторы отзывов, сотрудники катаются на этой машине, а штрафы якобы приходят покупателю.

Фото: https://trustland.ru/listings/ekspobank/

Звучит, согласитесь, абсолютно дико. Внимание на себя обращает фраза о якобы активной работе с автосалонами. В эту же концепцию можно уложить и покупку структурой Игоря Кима лизинговой структуры "АЛД Автомотив". Еще один отзыв ниже - тоже не самый комплементарный к банку. Выводы делайте сами.

Фото: https://bankiros.ru/bank/expobank/otzyv/3773

Если это правда - это очень похоже на навязывание услуг с возможным мошенническим подтекстом. Нечто подобное банки делают и рассылая SMS-спам, не заботясь о желании клиента. Кстати, ранее "Экспобанк" был за это наказан рублем - человек получал от банка назойливые SMS, обратился в ФАС и добился признания своей правоты. Об этом писал Cnews.

"Лох не мамонт"

Что же касается самого банка, то дела там идут непонятно как. С февраля 2022 года российская банковская статистика в отрытом доступе не фигурирует. Однако из данных сервиса "Анализ банков" на последний открытый период - 1 января 2022 года, можно сделать интересные наблюдения.

Оказывается, аналитики сервиса, сделав расчеты по методике CAMEL, пришли к выводу, что у банка низкая защита вкладов населения, а также низкая обеспеченность вексельных обязательств.

По той же методике оказалось, что у банка низкий уровень и текущей, и генеральной ликвидности. Это может говорить о том, что деньги и активы банка мало зарабатывают, или не зарабатывают вообще. В таком случае постоянное расширение бизнеса может происходить за счет поглощения других банковских активов - вот вам и возможная "пирамидальная" схема.

Фото: https://analizbankov.ru/bank.php?BankId=ekspobank-2998&BankMenu=nadezhnost&fform=kexpress

Другие "печальные" показатели - низкий уровень резервов и значительные государственные обязательства. При этом риск платежеспособности банка (методика "КАЛИПСО") оценивается в 30%. Это серьезные риски! Оценка же финансового положения в целом по методике Крамонова и вовсе неудовлетворительная - "плохое". Неужели хранить деньги в "Экспобанке" просто небезопасно?

Фото: https://analizbankov.ru/bank.php?BankId=ekspobank-2998&BankMenu=nadezhnost&fform=kexpress

Все это, опять же, вызывает вопросы о том, насколько банк состоятелен в действительности. Но есть еще один момент. Как говорится, скажи мне, кто твой партнер, и я скажу, кто ты. Возможно, ранее Игорь Ким знатно поработал с Игорем Хамбро и Павлом Масловским - основателями знаменитого золотодобытчика ГК "Петропавловск".

У них были опционы на выкуп 50% долей "Экспобанка", который ранее (2005 год) принадлежал Андрею Вдовину и Кириллу Якубовскому. Поскольку в итоге более 70% банка оказалось у Игоря Кима, видимо, он нашел с ними общий язык?

А люди эти весьма скандальные. Тот же Вдовин, например, ныне заочно арестован по обвинению в мошенничестве с деньгами банка на $13 млн. Об этом пишет РБК.

А Павел Масловский и вовсе уже осужден за особо крупное мошенничество. Как было установлено в суде, он способствовал покупке дочерней компанией концерна "Петропавловск", АО "Покровский рудник", здания, которым владел его сын, по завышенной стоимости. Об этом пишет "Коммерсант".

Возможно, Киму, которому самому злые языки уже много лет пытаются приклеить ярлык мошенника (что не подтверждено ни одним судебным решением), с такими товарищами найти общий язык было несложно...

Сегодня Игорю Киму наверняка нужны деньги. Настолько, что он оказался готов залезть в активы собственного банка для выкупа "АЛД Автомотив". Всего же он выступал учредителем почти 30 юридических лиц, многие из которых оказались откровенно убыточными.

Например, ООО "Морелам" по итогам 2022 года ушло в "минус" на 116 млн рублей. Удивительно, но при уставном капитале в более, чем полмиллиарда рублей, в компании не оказалось ни одного официально устроенного сотрудника. Жалко платить налоги за людей?

При этом некоторые его структуры не стесняются брать деньги у государства через госконтракты. Например, уже упомянутое ООО "ДНК" сдавало свои помещения в аренду Государственной жилинспекции Новосибирска - 10 контрактов на 46 млн рублей.

Однако, при таких активах Игорь Ким находит средства на все большее количество активов. Когда-то классик "пирамидальных" схем Сергей Мавроди сказал знаменитую фразу: "Лох не мамонт, лох не вымрет". Возможно, если Игорь Ким считает клиентов своего банка именно таковыми, то на это и расчет? В таком случае, проблем у его бизнеса не будет.