Провальный "траст" банка "Открытие"?

Неожиданностью для банковского сообщества обернулось решение Генпрокуратуры рассмотреть обращение предправления "Альфа-банка" Андрея Соколова, обнаружившего нарушения при отборе инвесторов к повторному конкурсу на финансовое оздоровление "Траста".

Вскоре Центробанку (ЦБ) придется отменить отбор и отстранить от санации "Траста" банк "Открытие холдинг"!

Напомним, что "Открытие" получило на оздоровление "Траста" 127 млрд руб., но этого оказалось мало, и он попросил еще 47 млрд руб. – дыра в балансе "Траста" выросла с 68 млрд до 114 млрд руб!!!

Еще больше сообщество удивило, что совет директоров ЦБ признал санацию "Траста" удовлетворительной, что дало нынешнему санатору банка — холдингу "Открытие" — возможность участвовать в конкурсе. Фактически конкурс был предопределен – победит "Открытие".

"Если регулятор предварительно удовлетворен результатами санации банка "Открытием", то логично ему же и продолжать заниматься оздоровлением", - отмечал управляющий партнер НАФИ Павел Самиев.

Тем не менее просто так выдавать льготные кредиты ЦБ не стал. Были изменен план санации, предусмотрев выделение дополнительных средств по итогам конкурса, итоге которого еще не подведены.

И тут "поджидает" "Открытие" "Альфа-банк", который незадолго до объявления победителя конкурса он неожиданно отозвал заявку, сославшись на нарушения закона при проведении конкурса!

Итогов нет, зато Генпрокуратура действительно, по заявлению "Альфы", согласилась и вынесла ЦБ представление. Госструктура предлагает уже организованный отбор отменить, а в дальнейшем проводить его без участия "Открытие холдинга", кроме того, ЦБ не контролировал должным образом мероприятия по финансовому оздоровлению "Траста"!

Павел Самиев, управляющий партнер Национального агентства финансовых исследований (НАФИ)

Ситуация с "Трастом"

Отметим, что к "Открытию" все чаще возникают вопросы у клиентов. Например, офисы компании закидывают дымовыми шашками.

Причина таких "разборок" - политика корпорации.

Так, в апреле этого года держатели кредитных нот банка "Траст" на сумму более 2,5 млн долларов подали жалобу в Центробанк. Держатели кредитных нот просят возбудить дело по статье 15.19 Кодекса об административных правонарушениях, которая устанавливает ответственность за непредставление инвестору предусмотренной законами информации.

Клиенты покупали кредитные ноты голландских компаний через аффилированную с "Трастом" TIB Investment Ltd, а банк действовал в качестве брокера. Уже после покупки нот у их держателей начались неприятности. Ведь ноты могли быть аннулированы при снижении норматива достаточности базового капитала "Траста" ниже 2% или при санации.

В отчетности за первое полугодие 2015 года "Траст" указал, что договоры субординированных займов на сумму 2,3 млрд руб., 90 млн долларов и 63 млн долларов содержали условия, предусматривающие прекращение обязательств "Траста" по выплате основного долга и процентов в случае начала наступления определенных событий, включая снижение достаточности капитала ниже определенного уровня и реализацию мер по предупреждению банкротства.

Напомним, в конце декабря 2014 года Банк России принял решение о финансовом оздоровлении ОАО Национальный банк "Траст". Санацией занимается финансовая корпорация "Открытие". Для этого она получила 127 млрд рублей!

Санацией банка "Траст" занимается "Открытие", и этим еще в 2015 году заинтересовались депутаты Госдумы. С помощью "Альфы" правоохранительные органы обратили внимание на ситуацию.

"Есть проблемы?!"

Отметим, что ранее выяснилось – банк корпорации "Открытие" - "Ханты-Мансийский банк Открытие" испытывает значительное снижение. С начала 2015 года активы банка показали значительное снижение (-18,2%, или 144,3 млрд рублей). Доля проблемных кредитов составляет подозрительно высокий процент - 20,7%. Получается, что каждый пятый кредит, выданный ХМБ "Открытие", является проблемным.

Есть и сокращение портфеля кредитов, привлеченных от банков-резидентов, нерезидентов, а также от ЦБ РФ (-56,6%, или 101,4 млрд рублей), средства юридических лиц (-19,7%, или 48,2 млрд рублей), собственный капитал (-17,2%, или 12,9 млрд рублей) и портфель собственных ценных бумаг (-12,01%, или 4,6 млрд рублей). В активной части баланса отрицательную динамику продемонстрировали высоколиквидные средства (-70,5%, или 123,9 млрд рублей), кредитный портфель (-12,0%, или 40,2 млрд рублей), портфель, вложений в ценные бумаги (-17,0%, или 18 млрд рублей) и прочие активы (-7,1%, или 5,4 млрд рублей).

Проблемы банка растут также быстро, как кредиты компаниям, аффилированным с владельцами банка.

Здесь стоит отметить, что в апреле 2015 года московский арбитраж удовлетворил иск ВТБ о взыскании с Rusenergo Fund Ltd. 59,8 млрд руб, который, возможно, контролируется акционерами банка "Открытие" и "Роснефтью".

Изначально банк требовал 64,3 млрд руб., а в начале марта 2015 снизил сумму до 60,6 млрд руб. Заемщик перестал обслуживать кредит, и в октябре 2014 г. банк пошел в суд. Дело в том, что Rusenergo Fund создала ФК "Открытие" в 2008 г. (тогда фонд назывался Otkritie UES Capital Partners Fund PLC), чтобы выкупать акции миноритариев, недовольных реформой электроэнергетики.

Кстати, "Внешторгбанк" уже получил 9,99% акций "Открытия". После этого банк "ФК Открытие" подал заявление на госрегистрацию выпуска привилегированных акций на 4,9 млрд руб. в рамках конвертации субординированного кредита ВЭБа.

Банки группы "Открытие" до сих пор охотно кредитуют компании своих владельцев. А это, кстати, является одной из самых распространенных "легализированных схем" по выводу активов из банков.

По данным агентства Moody’s, объем кредитов, выданных связанным сторонам банком "ФК Открытие", уже в два раза больше капитала этого банка.

В начале 2015 года доля подобных кредитов составляла 85% от капитала банка. Известно, что за полгода 2015 года банк "ФК Открытие" нарастил кредитование акционеров и их компаний втрое — с 216 млрд до 663 млрд руб.

Ранее, в 2014 году, банк "Открытие" в три с лишним раза нарастил кредиты связанным с его владельцами сторонам - благодаря сделкам своих многочисленных акционеров. За первый квартал 2014 года объем таких кредитов вырос с 17,9 миллиардов рублей до 57,7 миллиардов, а их доля в кредитном портфеле утроилась до 6%!

Отметим, что топ-менеджеры банка "ФК Открытие" не обращали свое внимание на явный вывод средств из НПФ Мотылева. Дело было прибыльное. Ведь частично НПФ, которыми владел Мотылев, размещали свои средства именно в банке "ФК Открытие"!

Леонид Мотылев

Конечно, "Открытие" реализует ряд социальных проектов, от сотрудничества с Фондом помощи хосписам "Вера" до проектов с ФК "Спартак" и Политехническим музеем. То, чего не делают многие частные банки, но это не отменяет вопросов по "Трасту".

Михаил Фридман, председатель совета директоров "Альфа-Банка"

Пока у "Открытия" не было такого влиятельного конкурента как "Альфа-банк", правоохранительные органы и ЦБ не проявляли особого энтузиазма в проверках банка. Но, у "Альфы" не меньше лоббистов, и похоже структуры Михаила Фридмана не только отберут "Траст" у "Открытия", но и пошатнут доверие к нему клиентов.